生命保険の選び方 - 必要保障額の計算 -

金額は、時間の経過とともに変化しますが、概ね以下のような考え方で必要保障額の目安を算出します。

なお、「配偶者が再婚する」「実家に戻って暮らす」など将来の環境の変化を、現時点で想定しておく必要があります。自分が死んだ後に家族はどこで、誰と暮らすのか？働けるのかを考えたうえで試算しましょう。

あくまで現時点で自分が死亡した場合に遺族がどのくらいの生活費を必要とするかの目安額の見積もりとなります。最低限の簡易的な見積もりですので、保障額についてお悩みの場合は、保険コンサルタントにてご相談下さい。お客様に合った保険の提案をさせていただくことも可能です。詳細は「保険相談」へ。

死亡前の 条件	配偶者の年齢		歳	（a）
	子供（末子）の年齢 （まだ生まれていない場合は0、将来生まない予定の場合は18を入力）		歳	（b）
	基本生活費 （食費＋光熱費＋衣服＋消耗品＋電話代）	月額	万円	（c）
死亡後の 支出	基本生活費 （食費＋光熱費＋衣服＋消耗品＋電話代）		末子が独立まで月額：14万円 末子が独立後、月額：10万円	（d-1） （d-2）
	借金総額 （住宅ローン、自動車ローンなど）		万円	（e）
	住居維持費 （賃料、修繕積立費、管理費など）	月額	万円	（f）
	自動車関連費 （駐車場代、ガソリン代など）	月額	万円	（g）
	教育費 （学費、塾、積立など）	月額	万円	（h）
	葬儀費用		万円	（i）
	その他の支出 （その他、予備費など）	月額	万円	（j）
死亡後の 収入	配偶者の収入 （すぐに働く場合）	月額	万円	（k）
	遺族年金 （厚生年金や国民年金の加入者が一定要件を満たした場合に遺族厚生年金・遺族基礎年金・中高齢寡婦加算・老齢基礎年金などを受け取れます。）	年額	万円	（l）
	勤務先の福利厚生 （死亡退職金、死亡見舞金があれば）		万円	（m）
	相続資産（相続税込み） （預貯金、有価証券、その他資産）		万円	（n）
	その他の収入 （その他、恒常的な収入があれば）	月額	万円	（o）

以下の数値は、あくまで概算の金額であり、実際に必要となる金額とは異なる場合があります。

支出の合計		万円
収入の合計		万円
不足額（必要保障額）		万円

• ※末子が独立する年齢を18歳、配偶者が85歳まで生きたとして試算。
• ※末子が独立するまでの基本生活は、現在の生活費の7割。末子が独立後の基本生活は、現在の生活費の5割で試算。
• ※支出の合計＝[（d-1）×12×末子が18歳になるまでの年数]＋[（d-2）×12×末子が18歳になってから配偶者が85歳になるまでの年数]＋(e)＋[（f）×配偶者が85歳になるまでの年数]＋[(g)×配偶者が65歳になるまでの年数｝＋[(h)×末子が18歳になるまでの年数]＋(i)＋[(j)×配偶者が85歳になるまでの年数]
• ※収入の合計＝[（k）×12×配偶者が60歳になるまでの年数]＋[（ｌ）×末子が18歳になるまでの年数]＋[（ｌ）×0.6×末子が18歳になってから配偶者が85歳になるまでの年数]＋(m)＋（n）＋[(o)×配偶者が85歳になるまでの年数]

かかる費用が、どの時期にいくらくらいの金額で推移するかを確認しましょう。人生における必要保障額は生涯一定ではありません。面積の大きさが、保険でカバーする範囲となります。これらの費用は先々発生しますから、今入る保険はどうあるべきかを考えて、各費用を「今の時点」に戻して考えたものが保険のカタチになります。

保険のカタチの例

生命保険についてのご相談やお客様に合った保険のご提案は、保険コンサルタントが無料で承ります。詳細は「保険相談」をご覧ください。