はじめての保険

福沢諭吉が保険を「一人の災難を大勢が分かち、わずかの金を捨てて大難を逃れる制度」と説明しています。

つまり保険とは、将来起こるかもしれない危険に対し、予測される事故発生の確率に見合った一定の保険料を加入者が公平に分担することで、万一に備える、相互扶助の精神から生まれた制度です。私たちを取りまくさまざまな事故や災害から生命や財産を守る為のもっとも合理的な防衛策です。

「お金（貯蓄）があれば保険は要らない」という声を耳にすることがありますが、果たしてそうでしょうか？

金融機関等に預けたお金で「突然の出来事」や「予測できること」に備えるのは一般的な方法です。
しかし貯蓄では

• 大きなリスクに充分対処できません。
• 貯めた金額までしか利用できません。

保険を利用すれば、保険料を支払った時から大きな保障（補償）が得られます。このことから、備えについて「貯蓄は三角、保険は四角」といわれています。

貯蓄は三角、保険は四角

保険は国が管轄する公営保険と保険会社で販売されている民営保険があります。公営保険は最低限の生活を維持するためのセーフティネット的な役割を果たし、民営保険は公営保険を補完する役割を担っています。

（１）公営保険

社会政策または経済政策的理由から実施される保険で、社会保険と産業保険があります。

（２）民営保険

民間の保険会社が販売している保険です。
また、民営保険に該当する保険であっても、社会政策的趣旨から実施されているものがあります。
自賠責保険（自動車損害賠償保障法に基づく）や地震保険（地震保険法に基づく）がそうです。

（３）民営保険の分類と主な保険の種類

人の生死に関して保険金が支払われる生命保険を「第1分野」、偶然の事故による損害について保険金が支払われる損害保険を「第2分野」、生命保険と損害保険の中間に位置する保険を「第3分野」といい、医療保険、がん保険、介護保険、傷害保険などがあります。