こだわり終身保険v2（低解約返戻金型）

非喫煙の保険料率があり、契約時に選択可能な保険料払込期間に解約しなければ保険料が割安な終身保険

中里　邦宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／日本証券アナリスト協会検定会員／FP提案書工房／マネーディアセオリー株式会社　取締役副社長）

執筆日：2020年02月29日

低解約返戻金型のため仕組み的に通常の終身保険よりも保険料が割安な反面、低解約返戻金期間内（＝保険料払込期間）に解約するとその支払割合が通常の終身保険の7割に抑えられている商品です。そのため契約にあたっては、低解約返戻金期間内に解約することがないような契約内容にすることが大切です。つまり、ライフプランに沿った、保険料払込期間の調整、そして保険料水準のもとになる保険金額の調整です。ライフプラン的に保険料負担が将来苦しくなる要因には、例えば、子供の進学による教育費負担の増加、定年後に働き方の変化に伴う収入減少、収入の多くを年金が占めることになる老後生活などがあります。なお、保険料払込期間は20年・30年・終身払いのほか、一定の年齢（35歳〜70歳までの5歳間隔、および80歳・90歳）から選択できます。

終身保険のため、相続税の計算における生命保険の非課税枠（法定相続人の数×500万円）の活用を目的とした加入も考えられます。

保険料払込期間満了後には、所定の要件下において、死亡保障の全部または一部に代えて､主契約の責任準備金などを確定年金で受け取ることもできます。

※各レビューは、執筆日現在における各専門分野の主観的なレビューです。 ※税務のお取り扱いについては2020年9月現在の内容であり、今後変更される可能性があります。個別の税務等の詳細については税務署や税理士等、専門家にご確認ください。

特定疾病にも備えられる死亡保障の終身保険

松浦　建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）

執筆日：2020年02月21日

こだわり終身保険v2（低解約返戻金型）は、被保険者の万一の時に備える終身の死亡保険です。

保険料を払い込みしている期間中の解約返戻金を低く抑えた低解約返戻金型にしたり、終身保険では珍しい非喫煙者保険料率の設定を用意したりして、保険料の安さを追求しています。

また、特定疾病保険料払込免除の特則により、ガン・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になれば、以後の保険料払込が免除になります。その場合、一時に保険料の払い込みがあったものとして取り扱われ、解約返戻金が増加する仕組みになっています。この仕組みを利用して、契約者貸付や減額等でその返戻金を治療に充てることもできます。

こだわり終身保険v2（低解約返戻金型）は万一の時の備えとしてだけでなく、特定疾病への備えや解約返戻金を活用した老後への備えとしても役立つ、とても便利な保険と言えそうです。

※各レビューは、執筆日現在における各専門分野の主観的なレビューです。