がん保険の加入率

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がん保険を学ぶ

がん保険の加入率

がん保険は、どれくらいの人が加入しているのでしょうか?
生命保険文化センターが3年ごとに実施している「生活保障に関する調査」の結果をもとに見てみましょう。

がん保険・がん特約の加入率

がん保険とは、がんと診断されたときに給付される診断一時金や、入院給付金、手術給付金、がん治療給付金などを支給する、がんの保障に特化した保険です。がん特約は、生命保険や医療保険に特約を付帯することで、がんの保障を得ることができます。
いずれかの方法でがんの保障を確保している人の割合は、2016年の調査では男女ともに35%程度で、3人に1人が備えをしていることがわかります。2004年からの推移を見ても、男女とも加入率は緩やかな上昇傾向にあるようです。

がん保険・がん特約 加入率の推移

がん保険・がん特約 加入率の推移グラフ
  • 民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済の加入率
  • 出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査」

がんになってしまった場合の備えに対する意識が高まってきていることがわかります。

がん保険・がん特約の性別・年代別の加入率について、性別・年代別に詳しく見ていきましょう。それぞれの年代で、性別による加入差はあまり見られません。20歳代では20%前後と低く、すべての世代で最も低い加入割合を示しています。しかし、30歳代になると40%を超えます。20歳代の倍ほど加入率が伸びるのは、ライフステージの変化が一因しているといえます。一般的に家族ができ、子供が産まれる30歳代に、万が一の事態が起こったときの経済的リスクに備えるため、がん保険に加入する意思が高まるためだと考えられます。その後、40歳代、50歳代は40%台で推移し、60歳代を迎えると30%台に下がります。

がん保険・がん特約の性別・年代別加入率

がん保険・がん特約の性別・年代別加入率グラフ
  • 民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済の加入率
  • 出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査 2016年度」

子育て世代は、がんの高額な治療費や治療が長期になった場合の収入減少などの経済的リスクの備えに対する意識が高まっていることがわかります。

ライフステージ別の加入率について、未婚時の加入率は24.7%と低いものの、結婚して子供が成長するに従って上昇し、既婚・末子中学生・高校生のときは、52.2%となり半数を超えます。ただ、そのあとは徐々に低くなり、子供が大学などを卒業したあとは30%台にまで下がります。一般的に結婚して家族ができるライフステージに入るとされる30歳代で生命保険の加入を検討し、死亡保険と同時にがん保険に加入したり、あるいは、死亡保険にがん特約を付帯したりすることなどで加入率がアップしていると考えられます。また、60歳代は大学などを卒業する子供を持つ年代・ライフステージとされ、同時にがん特約の保険期間が終了する契約となっていることがあり、加入率が下がると考えられます。

がん保険・がん特約 ライフステージ別加入率

がん保険・がん特約 ライフステージ別加入率グラフ
  • 民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済の加入率
  • 出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査 2016年度」

教育費の負担が大きいと考えられるライフステージの方が、がんへの備えに対する意識が高まっていることがわかります。

特定疾病保障保険・特定疾病保障特約の加入率

がんの保障は、がん保険・がん特約だけでなく、特定疾病保障保険・特定疾病保障特約によって確保することもできます。特定疾病とは「がん(悪性新生物)」、「急性心筋梗塞」、「脳卒中」を指し、これらの病気にかかり一定の要件を満たすと、一時金あるいは保険金が払われるものです。特定疾病保障を得るには、単独で特定疾病保障保険に加入する方法と、死亡保険などの加入時に特定疾病保障特約を付帯する方法があります。2016年の調査では男女ともに30%を超えており、約3人に1人が備えをしていることがわかります。がん保険・がん特約の加入率同様、2004年からの推移は男女とも緩やかな上昇傾向にあります。

特定疾病保障保険・特定疾病保障特約 加入率の推移

特定疾病保障保険・特定疾病保障特約 加入率の推移グラフ
  • 民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済の加入率
  • 出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査」

特定疾病なってしまった場合の備えに対する意識が、とくに女性で高まってきていることがわかります。

年代別の加入率については、20歳代では20%をやや下回る程度ですが、30歳代になると35%程度に上昇します。その後、40歳代、50歳代になると、男性は45%前後、女性は40%を少し下回る程度で推移しますが、60歳代を迎えると男性30%程度、女性25%程度に下がります。加入率には性別ではあまり差はないものの、年齢によって動きがあるようです。

特定疾病保障保険・特定疾病保障特約の性別・年代別加入率

特定疾病保障保険・特定疾病保障特約の性別・年代別加入率グラフ
  • 民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済の加入率
  • 出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査 2016年度」

がん保険と同様、子育て世代は、高額な治療費や治療が長期になった場合の収入減少などの経済的リスクの備えに対する意識が高まっていることがわかります。

その要因にはライフステージの変化による影響が挙げられます。ライフステージ別の加入率について、未婚時の加入率は20.7%と低いですが、結婚後に36.5%まで上昇します。30歳代に入ると加入率の上昇が見られるのは、一般的に家庭を持つライフステージに入るタイミングであり、万一の事態を想定し経済的なリスクに考慮して保険や特約に加入するためといえそうです。その後、子供が大学などを卒業するまでの期間の加入率は30%台半ばから40%台半ばの範囲で推移します。子供が大学などを卒業して自立したあとは、経済的なリスクがある程度軽減されるため、30%を少し上回る程度にまで下がります。

特定疾病保障保険・特定疾病保障特約 ライフステージ別加入率

特定疾病保障保険・特定疾病保障特約 ライフステージ別加入率グラフ
  • 民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済の加入率
  • 出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査 2016年度」

教育費の負担が大きいと考えられるライフステージの方が、特定疾病への備えに対する意識が高まっていることがわかります。

まとめ

「がん保険・特約」と「特定疾病保障保険・特約」には、がんと診断された際に保障を受けられる点や、主契約の生命保険や医療保険に特約として付帯できる点が共通しており、年代やライフステージの変化によって加入率が増減している点も似ています。

その一方で、「がん保険・特約」は診断・入院・手術・通院の4つの給付金で保障しますが、保障の対象はがんに限られています。「特定疾病保障保険・特約」は、がんのほかに急性心筋梗塞と脳卒中に対しても備えられますが、手術や通院で給付金は支給されず、本人が死亡した場合か高度障害状態となった場合の保険金や、がんと診断されたときに支給される一時金での保障となります。

保障の対象となる病気や保障の内容に違いがありますが、「がん保険」も「特定疾病保障保険」も万が一の事態に備えた保険です。それぞれの保険の特長をよく理解したうえで、ご自身に合った保険選びをしましょう。がん保険についてのご相談やお客様に合った保険のご提案は、保険コンサルタントが無料で承ります。詳細は「保険相談」をご覧ください。

がん保険について学んだら、実際に商品を見てみましょう

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