ペットの保険

1.補償範囲と補償割合

au損保の「ペットの保険」は、手術・入院・通院のすべてが補償範囲に含まれる「通院ありタイプ」と、手術・入院のみ補償範囲に含まれる「通院なしタイプ」の2種類から選ぶことができます。

価格.com保険におけるペット保険加入者全体傾向としては、通院補償の請求は全体の8割を占めています(※1)。 そのため、「通院ありタイプ」を選んだ方が、ペット保険で最も利用される通院補償にも備えられるのでおすすめです。
一方で、保険料を抑えつつも、高額になりがちな手術費用や入院費用に備えたい方は、比較的保険料が安い「通院なしタイプ」を選ぶとよいでしょう。

またau損保の「ペットの保険」では、補償割合を50%補償（50%コース）または70%補償（70%コース）から選ぶことができます。
価格.com保険におけるペット保険加入者全体傾向としては、70％補償が多く選ばれていますが、保険料の安さを重視したい方は、50%補償を選ぶとよいでしょう。

解説

補償割合による自己負担額の違い(※2)

※2. 免責金額が無い場合の金額例です。 ※3. 価格.com保険におけるペット保険加入者の傾向として、6割弱の方が補償割合70％のプランを選んでいます。詳細は申込者のデータ申込者のデータをご参照ください。

保険コンサルタントのチェックポイント

補償と保険料のバランスが良いのは70%
保険料を抑えたいなら50%を選択

川手謙

株式会社カカクコム・インシュアランス／保険コンサルタント

※1. 通院補償の請求割合と通院補償付きプランの加入割合について カカクコム・インシュアランスにおける申込者のデータを参照しています。

2.免責金額

ペット保険の商品によっては、免責金額が定められている場合があります。免責金額とは、補償の対象となる診療費に対して、加入者自身が負担する金額を指します。 au損保の「ペットの保険」では、この免責金額の設定がありません。そのため、通院治療などで少額の治療費が発生しても、保険金の全額を受け取ることが可能です。

たとえば、ボストン・テリアが白内障にかかり、手術・入院治療に31万8300円かかったとします(※4)。au損保の「ペットの保険」の「通院ありタイプ70%コース」に加入している場合、31万8300円の70％にあたる22万2810円を保険金として受け取ることができます。

一般的に、免責金額が定められていない商品の方が、自己負担する金額が少なく気軽に治療を受けやすい、というメリットがあります。一方で、免責金額が設定されている商品は、保険料が安い傾向があります。
治療時の自己負担する金額の少なさと、保険料の安さのどちらを優先したいかを検討したうえで、加入する保険を選びましょう。

解説

免責金額ありなしの違い

例 治療費31万8300円(※4)・補償割合70%の場合

保険コンサルタントのチェックポイント

自己負担が少なく、気軽に治療を受けられるのがメリット

川手謙

株式会社カカクコム・インシュアランス／保険コンサルタント

※4. 治療費について
・アイペット損害保険会社へご請求頂いた際の一例です。
・治療費のデータは一例であり、一般的な平均・水準を示すものではありません。
・お支払いされる保険金は、支払限度額・支払限度日数（回数）等の補償範囲までとなります。

※5. こちらは、治療費のすべてが保険の対象であった場合の保険金支払い例です。実際の診療内容・治療費等は、動物病院によって異なります。

3.補償限度額、限度日数・回数

ペット保険の商品は、通院・入院・手術それぞれに対して支払回数制限や限度日数が設定されている商品と、支払回数や限度日数に上限がない商品の2種類に分けられます。

au損保の「ペットの保険」は、各補償の支払回数と限度日数が、年間最大補償限度額まで無制限に設定されています。つまり、年間最大補償限度額に到達するまでは、何度でも保険金を請求することができます。とくに、通院治療は治療回数が多くなる場合もあるので、限度日数の制限がないのは大きな特長といえます。

ここで、実際に犬1匹あたりの平均年間診療回数を見てみましょう。犬がかかりやすい病気のうち、弁膜症や慢性腎臓病はとくに通院回数が多くなる傾向があります。この治療における平均年間診療回数は、弁膜症は8.3回、慢性腎臓病は13.1回も診察されていることが分かります(※6)。

もしこのような診療回数が多い病気に罹患した場合、保険金の支払限度日数が20日に設定されている商品では、補償の限度日数を超えてしまう可能性があります。 そのため、診療回数を気にせずに、年間最大補償額まで何度でも補償を受けたい方はau損保の「ペットの保険」を選ぶとよいでしょう。

なお、au損保の「ペットの保険」では、年間最大補償限度額はプランによって異なります。「通院なしタイプ50%コース」が一番低く、「通院ありタイプ70%コース」が一番高く設定されているため、こちらも確認しておきましょう。

チェック

補償限度額、限度日数・回数

補償	限度額	限度日数・回数
通院	無制限 補償割合50%の場合： 年20万円まで 補償割合70%の場合： 年28万円まで ※「通院なしタイプ」の場合は通院補償なし	無制限 補償割合50%の場合： 年20万円まで 補償割合70%の場合： 年28万円まで ※「通院なしタイプ」の場合は通院補償なし
入院・手術	無制限 補償割合50%の場合： 年50万円まで 補償割合70%の場合： 年70万円まで	無制限 補償割合50%の場合： 年50万円まで 補償割合70%の場合： 年70万円まで

年間最大補償限度額※

「通院なしタイプ50%コース」の場合： 50万円

「通院なしタイプ70%コース」の場合： 70万円

「通院ありタイプ50%コース」の場合： 70万円

「通院ありタイプ70%コース」の場合： 98万円

※各補償の支払限度額が限度日数(回数)まで支払われた場合の上限額

保険コンサルタントのチェックポイント

各補償の支払回数制限や、限度日数は年間最大補償額まで無制限に設定されています。とくに、通院治療は治療回数が多くなることもあるので、限度日数の上限が無いことは大きなメリットといえるでしょう。

川手謙

株式会社カカクコム・インシュアランス／保険コンサルタント

※6. 平均年間診療回数について
出典：アニコム家庭どうぶつ白書2019

4.保険料

一般的に、ペット保険の保険料は、更新時にペットの年齢に応じて変動します。

au損保の「ペットの保険」の保険料は、年齢ごとに設定されており、毎年変動することが特徴です。具体的には、ペットの年齢が0歳に比べ、1歳、2歳のときに保険料が下がり、3歳以降は毎年保険料が上がるよう設定されています。

たとえば、au損保の「ペットの保険」では、トイ・プードル（0歳）が「通院ありタイプ70％コース」に加入した場合、加入時の月払い保険料は2480円（年払い：2万7070円）となります。ただし、保険料は毎年変動するため、10歳まで契約を更新し続けた場合、支払保険料総額は46万5490 円となります（※年払いの場合）。

したがって、加入時はひと月あたり約2300円で補償を受けることができますが、10歳まで加入した場合は平均ひと月あたり約3600円支払う計算になります(※7)。

このように、加入した時点の保険料と、長期的に継続して加入した際に支払う保険料とでは1300円程度の差が生じることが分かります。
ペット保険を選ぶ際には、加入時の保険料だけではなく、ペットの平均寿命を考慮したうえで、保険料の総支払額を必ず確認しましょう。

※7. 年払い保険料の場合で計算しています。また、100円未満は切り上げています。

チェック

保険料の上がり方、支払保険料総額※トイプードル・補償割合70％の場合

保険料（月払い）

0歳 2,480円

5歳 3,060円

10歳 7,110円

支払保険料総額（年払い）※0〜10歳まで継続した場合

465,490円

保険コンサルタントのチェックポイント

年齢ごとに設定されており、毎年変動することが特徴です。ペットの年齢が0歳に比べ、1歳、2歳のときに保険料が下がり、3歳以降は毎年保険料が上がるよう設定されています。

川手謙

株式会社カカクコム・インシュアランス／保険コンサルタント

また、au損保の「ペットの保険」では、auかんたん決済、au PAY（※年払いのみ）での保険料の支払いが可能です。auかんたん決済で保険料を一時払い（年払い）した場合は、Pontaポイントを1ポイント＝1円相当で利用することができるため、Pontaポイントを保険料の支払いに使いたい方はau損保の「ペットの保険」を選ぶとよいでしょう。

5.保険金請求方法

au損保の「ペットの保険」の場合、保険金請求方法は立替請求となります。立替請求を行う際は、加入者は動物病院の窓口で治療費をいったん全額支払います。その後、保険会社に対して加入者が保険金を請求することで、30日以内を目途に保険会社から保険金を受け取ることができます。

なお、立替請求ではすべての動物病院での治療が保険金の請求対象となります。

解説

立替請求の手順

6.補償対象外となる病気・ケガ

ペット保険には、一部補償の対象とならない病気やケガがあります。品種や年齢によってかかりやすい病気やケガも補償の対象とならない場合があるため、ご自身のペットが該当するか否かを事前に確認しておきましょう。

なお、au損保の「ペットの保険」では以下の病気・ケガのうち、歯周病などの歯科疾病が補償対象外となりますので注意が必要です。

また、病気やケガにあたらない場合は、どの商品も補償の対象にはなりません。一般的に、ワクチン接種や予防的な措置などは補償の対象として見なされないので注意しましょう。

例）病気やケガにあたらない費用
・健康診断など予防的な措置
・去勢・避妊手術や狂犬病を含む各種ワクチン接種