ペット保険はいらない？そんな疑問におこたえ！加入者調査でわかった必要性

ペットの治療費は全額自己負担

ペット保険の情報を探している方のなかには、ペットを飼い始めたばかりという方も少なくはないでしょう。ペット保険に加入すべきか考えるときには、ペットが病気やけがをした際にかかる費用がどの程度なのか、知っておくことが大切です。

ペットが動物病院で何らかの診療を受けたとき、人の医療費のように自己負担額を軽減する公的な制度はありません。そのため、治療費が高額になった場合も、飼い主が全額を支払う必要があります。

では、ペットの治療費とはどの程度かかるのでしょうか。

1度の治療でも費用は高額になることがある

1年間にペットの診療にかかる費用の平均は、犬（0〜15歳の平均）が133,175円、猫（0〜15歳の平均）が93,014円となっています。

• 出典：家庭どうぶつ白書2024（アニコム）

上述した数値は犬全体・猫全体を対象とした年間の平均額ですが、手術や入院が必要になった場合には、1度の治療でも費用が高額になることがあります。

ここでは、一例として小型犬によくみられる椎間板ヘルニアと、猫によくみられる異物誤飲の治療にかかる費用をご紹介します。

ここで紹介した例のように、1つの病気に対して20万円を超える費用がかかることも、実際に起こりえます。ペットと暮らすうえで、治療などにかかる費用は全額自己負担となること、また高額になる可能性があることは、あらかじめ理解しておきましょう。

対象となる治療費の50％・70％を補償する商品が主流

ペット保険とは、おもに犬や猫などのペットが検査や治療を受けたとき、かかった費用の一部を負担してくれる保険です。

多くのペット保険では、補償の対象となる診療区分（入院・手術・通院）が決められており、また、保険金として受け取ることのできる補償割合は、50%〜100％などと設定されています。かかった費用全額を保険金として受け取れるわけではない点に注意しましょう。

たとえば、70％補償のペット保険の場合、補償の対象となる治療費※のうち、約7割を保険金として受け取ることができるため、自己負担額は約3割となるとイメージするとわかりやすいでしょう。

• 後述する「ペット保険の補償で押さえておきたい制限事項」にて詳説

ペット保険の補償で押さえておきたい制限事項

ペット保険に加入していても、病気やけがの種類、診療内容によっては、補償の対象とならない場合もあります。また、保険会社が支払う保険金には、上限設定なども設けられています。

次に挙げる5つのポイントを確認し、ペット保険の補償には制限があることを理解しておきましょう。

• このほか、商品ごとに補償の対象外となる病気やけがが定められていることがあります。

補償限度額や免責事由など、受けられる補償に制限もあるペット保険。加入すべきか迷ったときには、すでにペット保険に加入している方からの情報も役立ちます。

価格.com保険が実施した「ペット保険の加入に関する調査（以下、加入者調査）※」の結果から、ペット保険の契約者が、どのような目的や必要性を感じてペット保険に加入したのかを考えていきましょう。

• 2021年4月2日〜9月29日の期間に加入した契約者を対象にWebアンケートを実施（回答者数：556人）

ペット保険加入理由1位は「高額な支払いに備えるため」

Q. ペット保険に加入したきっかけはなんですか？

ペット保険に加入したきっかけは、「高額な治療費に備えるため」が43.9％で最多となりました。つづいて、「高額な治療費への不安があったため」が18.7％となっています。

これらの回答から、加入者はあらかじめペットの治療費が高額になる可能性を認識していたこと、また、今はまだ生じていないリスク（出費）を担保するという目的をもって加入したことが伺えます。

通院補償により、不安なく通院したいという声が多数

Q. 今回ご加入のペット保険に通院補償は付けましたか？

ペット保険を選ぶ際、迷いやすい補償内容のひとつに、「通院補償をつけるかどうか」が挙げられます。

同加入者調査では、全体の約8割の方が、加入中のペット保険に通院補償をつけていると回答しています。その理由についても、詳しくみていきましょう。

Q. 通院補償を付けた理由を教えてください（複数回答可）

通院補償をつけた理由としては、「通院治療による1回の治療費も場合によっては高額になると思ったから」が58.8％、「ちょっとした体調の変化でも病院へ連れていきたいと思ったから」が49.7％となりました。

これらの回答から、ペット保険に加入することで、全額自己負担の場合よりも、気軽に動物病院で診てもらいやすくなると考える方が多いことがうかがえます。

ペットの体調に少しの変化がみられた場合を想定し、ご自身やご家族の通院に対する考え方や思いを確認してみることも、ペット保険の加入を検討する際のヒントとなるでしょう。

貯金で治療費をまかなえる場合、ペット保険はいらない？

加入者調査で上位となった「高額な治療費に備えるため」「高額な治療費への不安があったため」という加入理由から、仮に支払う額が高額になったとしても、経済面での不安が少ないという方は、必要性が低いといえるかもしれません。

具体的には、ペット用の貯金が十分にあり、治療費を全額自己負担した場合も、そのほかの貯金（ご自身の医療費やご家族の学資金など）を圧迫する心配が少ないという方が該当します。

ただし、ペット保険への加入に向いているかどうかは、一概に貯金の有無だけで判断できるものではありません。後述するペット保険のメリット・デメリットを確認し、ご自身の保険に対する考え方を整理することも重要です。

ペット保険はあると安心？もったいない？自分の考え方を知ろう

ペット保険にかぎらず、すべての保険商品には、起こるかもしれないリスクに備え、経済的な損失を回避するという重要な本質があります。そのため、保険に加入することを「安心を買う」と表現することもあります。

このような性質を踏まえたうえで、次に示すペット保険のメリットとデメリットを確認し、ご自身の保険に対する考え方を整理してみましょう。

いかがでしょうか。

保険料の支払いが生じることを前提としたうえで、リスクに備えたい、安心を得たいという考えをお持ちの方は、貯金の有無にかかわらず加入が向いているといえます。

ペットの種類・年齢によっては、月々の保険料が1,000円以下の商品もある※ため、各商品の保険料を比較してみるのもよいでしょう。

• 加入初年度の保険料（2023年6月時点）であり、一般的にペットの年齢が上がると保険料は高くなる傾向がある。

一方、ペットの病気やけがのリスクや、治療費が全額自己負担になることを理解したうえで、毎月の保険料の支払いには抵抗を感じるという方は、不向きといえるかもしれません。

高額になることもあるペットの治療費。公的な負担軽減制度が存在しないなかで、ペット保険は経済的にも心理的にも大きな安心をもたらしてくれるサービスといえます。

ペット保険の必要性を考えるときには、もう一度次のポイントを振り返ってみましょう。