身の回り品補償特約とは？

身の回り品補償特約とは？

更新日：2017年4月19日

身の回り品補償特約の絶対条件

身の回り品補償特約とは、車内に積んでいた荷物が事故によって壊れてしまった時、修理費を補償してくれる特約です。

例えば、以下のようなケースで保険金の上限を限度に補償を受けることができます。
車に高価な物を積むことが多い人にとって、メリットのある特約です。

身の回り品補償特約は、保険会社により補償される条件が異なったり、金額が違っていたりします。しかし絶対条件といえるのが次のふたつです。

条件1：事故によって起きた損害であること

この場合の「事故」とは、交通事故はもちろんですが、車両の盗難（身の回り品も一緒に盗難）、または車上荒らしで身の回り品のみ盗難も含まれます。
ただし、身の回り品のみ盗難について補償されるかどうかは保険会社により異なります。

条件2：車両保険に加入していること

車に高価な身の回り品を積むという場合、身の回り品補償特約の付帯を検討される人も多いでしょう。しかし、この特約は車両保険に加入していないと付帯できません。
身の回り品補償特約のために車両保険のコストを支払うべきかどうか、見積もり時にはよく検討したいところです。

身の回り品補償特約の補償内容

「車両保険に加入している」ことで付帯でき、「事故」の際、身近な持ち物を補償してくれる身の回り品補償特約。では、その補償される持ち物とはどのようなものでしょうか？

事故による破損は車内の積載物が対象となりますが、車外のキャリアに固定されている車載物も補償されます。

身の回り品が車両ごと盗まれた場合は基本的に補償されます。しかし、身の回り品のみ盗難された場合、補償する保険会社、補償されない保険会社があります。
補償する会社でも「車外のキャリアに固定していた品物は補償しない」というケースもあります。詳細は保険会社により異なるので確認が必要です。

その他、紛失や故障、自然消耗も補償しないという保険会社が一般的です。
また、なかには自転車・サーフボード・ラジコンを補償しないという会社もあるため、事前に確認しておきましょう。

カーナビは補償される？されない？

カーナビは車の購入時につけられる純正品以外に、好みの商品をつけるケースもあります。もしもカーナビが壊れた（または盗難された）時、一般的には以下のように判断します。

以上が一般的な保険会社の見解となりますが、具体的にどのように補償されるのか契約中の保険会社に問い合わせてみましょう。

補償される金額と免責金額

身の回り品補償特約の保険金は保険会社によりまちまちです。
基本的には10万円〜30万円。なかには50万円、100万円といった会社もあります。

なお、30万円のゴルフクラブが破損した時、30万円の保険に加入していても、全額が補償されるわけではありません。補償は時価が基本となり、また免責金額があります。
免責金額は一事故につき5,000円とする保険会社が一般的です。

例えば、30万円で買ったゴルフクラブでも、時価10万円と判断された場合、さらに免責5,000円があるため、実際の補償は9万5,000円となる可能性もあります。この点は十分に注意したいところです。

翌年の等級に注意

身の回り品補償特約を使った場合、翌年の等級はどうなるのでしょうか？

等級に影響のない「ノーカウント事故」となるか、翌年の等級が1等級下がり事故有等級となる「1等級ダウン事故」になるかは、保険会社により異なります。
また、他の保険を使うかも関係してくるので、契約中の保険会社、または見積もり時に聞いてみることをおすすめします。