等級の引き継ぎとは？

等級の引き継ぎとは？

更新日：2022年2月22日

家族同士の等級継承とは？

通常、6等級からスタートする自動車保険。1年間無事故で過ごせば1等級アップし、最大20等級となります。20等級ともなれば割引率は63％にもなり、保険料をかなり抑えることができるのです。
つまり、無事故のベテランドライバーほど、保険料が安くなるわけです。

これに対して、若い方が免許を取得した場合、基本は新規契約時の6等級からのスタートなので割増率は3％です（一般的な保険会社の場合）。
また、年齢条件も必然的に「全年齢補償」「21才以上補償」など若い年齢条件になってしまうため、保険料はどうしても高くなってしまいます。

こんな時、親御さんの等級を若いお子さんが引き継ぎ、親御さんが新規で保険に加入すれば保険料がトータルでお得になります。

保険料にこれだけ差がでます！

では、等級を引き継ぐことでどのような効果をもたらすのか、具体的な見積もり例で見てみましょう。下の表は52歳の男性（親）と、20歳の女性（子供）の見積もり例です。

細かい諸条件は割愛しましたが、下記の補償内容は同一のままで等級を変更しただけで、かなりの差が生じました。

子供がそのまま保険に加入した場合、保険料は14万円を越えてしまい、かなり高い保険料になります。これに対して、親の20等級を引き継いだ場合、親の20等級を引き継がない場合に比べて子供の保険料は半額以下になります。
親の保険料は倍近くなってしまいましたが、トータルで比較すれば約7万5千円も保険料を安く抑えることができました。
なお、親の等級は20等級までいかなくても、7等級以上から安くなる結果が出ています。

ただし、このような効果が実現できるのは、親の自動車保険の年齢条件が26歳以上補償であることが条件となっています。
子どもの免許取得に伴って、親の自動車保険の年齢条件を引き下げるようなケースでは必ずしも同じような効果はあるとは限りませんので、ご注意ください。

等級継承は「同居」が絶対の条件

子供が免許を取って車を買ったという場合はもちろん、ご自身の車を廃車にするというケースでも等級を家族に引き継ぐことが可能です。
しかし、家族といっても、別居の子供や親戚が等級を引き継ぐことはできません。
一般的な保険会社では引き継げる家族を下図のように限定しています。等級の引き継ぎには同居が条件になるのです。

また、同居していたお子さんが別居した後に等級継承をしようとしても不可です。
これは保険の名義変更も同様です。せっかくの等級がムダにならないよう、早めに保険会社に連絡しておきましょう。

保険の掛け替えはカンタン！

コスト面で大きなメリットを生む等級の引き継ぎですが、やや手間がかかりそうに感じます。しかし実際には以下のような流れとなります。
保険会社に連絡後は、必要書類を用意するだけで、特に難しい点は無いようです。

なお、STEP4で新規に加入する車ですが、もともとの等級が11等級以上で諸条件を満たせば、セカンドカー割引という制度が使えます。通常6等級からのスタートですが7等級からスタートできる可能性もあるので、保険会社に問い合わせることをお忘れなく。

保険会社間の等級の引き継ぎはどうなるの？

等級は他の保険会社への引き継ぎもできます。他社へ移行する際の等級引き継ぎのポイントと注意点について解説します。

自動車保険の保険期間は1年間ですが、この期間中に保険を使わなければ等級は1つアップします（据え置き事故、ノーカウント事故を除く）。
一般的な保険会社の場合、新規で自動車保険に加入すると新規契約時の6等級で3％の割増率となりますが、加入後14年間保険を使わなければ20等級で63％もの割引となり、大変お得になります。

この等級ですが、「同じ保険会社だけ有効？」「他社に移ったら引き継がれない？」と疑問に思われる人もいるのでは？
実は通販型、代理店型、国内、外資系を問わず等級は引き継がれます。
「等級が大きいから、いまの保険会社はやめられない」という事例はありません。

共済保険は等級引き継ぎ黄色信号

等級が問題なく引き継げるのは保険会社だけではありません。
「こくみん共済 coop」や「JA共済」などの共済から損保へ、または損保から共済へ…といった場合でも等級は引き継げます。ただし、保険会社によっては無事故を証明する書類が必要になったり、引き継ぎを見合わせたりするケースがあります。

さらに注意したいのが「こくみん共済 coop」「JA共済」以外の共済です。例えば「教職員共済」「自治労」「全自共」といった共済への等級引き継ぎは各保険会社で判断が分かれます。
せっかくの等級ですから、今後のために引き継ぎも考慮して、共済か民間損保かよく検討したいところです。

事故で保険を使ったことを隠していたら？

自動車保険の見積もり時、ドライバーや車の情報のほか、現在の契約内容についても確認する項目が出てきます。ここで保険会社が最も注目し、保険料全体にも関わってくるのが等級です。

等級は割引率だけでなく、ドライバーの安全度を推し量る大切なポイント。
そのため、大きな等級だけでなく、事故を起こして低くなってしまった等級でも正確に情報を把握する必要があります。

例えば、現在保険証券上は8等級で、契約期間中にダウン事故で保険を使っているケース。本来翌年は事故有係数の5等級ですが、事故無しで申告すれば、翌年9等級で見積もりが取れ、そのまま契約も完了します。
しかし、契約後に保険会社間の情報開示により、前の会社で保険を使っていたことが判明し、結果的に無事故係数9等級と事故有係数5等級の差額分の保険料を支払うことになります。割引率の大きな等級だけでなく、割引率の低い等級、割増の等級も保険会社は引き継いでいるのです。
これは以前の契約を隠し、まったくの新規で保険契約をしても同じことになります。

見積もり時はココがポイント！

他の保険会社に移行したときの等級の引き継ぎは、満期の午後4時をもって前の保険会社の契約が終了し、午後4時以降は新たな保険会社で補償が開始されます。
この手続きがスムーズにいかないと、最悪の場合は補償もされず、等級も消滅してしまうことになりかねません。間違いなく等級を引き継ぐためにも、満期日の2カ月前には見積もりを取り、他社への移行の手続きをしておきましょう。
なお5等級以下の場合は、満期を過ぎても13ヵ月以内は等級が引き継がれます。
いずれにしても、万一に備える保険ですから、万全を期したいものです。