海外旅行保険はクレジットカード付帯で十分？適用条件など注意点を解説

クレジットカードには、海外旅行保険が付帯されているものもあります。
ただし、任意加入の海外旅行保険と比べて、補償項目が限られているほか、補償額が低い場合があるため、トラブル時のサポートが十分ではないことがあります。

ここからは具体的に、カード付帯の海外旅行保険の特徴や注意点について説明します。

クレジットカード付帯の海外旅行保険は、クレジットカードに付帯されるサービスの一つで、申し込みなどの手続きをせずに補償を受けられます。

この付帯サービスは、補償が適用される条件によって自動付帯と利用付帯の２つに分けられます。
ここからは、２つの違いやカード付帯保険の特徴を見ていきましょう。

自動付帯と利用付帯の違い

自動付帯は、クレジットカードを所有しているだけで補償を受けられます。
また、一部のカードでは、家族特約も自動で付帯されることがありますが、家族の範囲や補償内容はカードによって異なるため、事前に確認しておきましょう。

一方、利用付帯は、航空券などの旅行代金や、自宅から空港までの移動に利用する公共交通機関の代金を該当のカードで支払った場合に、補償が適用されます。

なお、カードによっては、ショッピング保険（買物保険）が付帯されている場合もあります。
カードで購入した商品が期間内に破損や盗難に遭ったときに補償を受けられる保険で、海外での購入品が対象になることもあります。

クレジットカード付帯海外旅行保険の特徴

クレジットカードに付帯されている海外旅行保険には、以下のような特徴があります。

カード付帯の海外旅行保険は、旅行のたびに申し込む必要がないため、保険料もかかりません。

さらに、保険期間が最長90日など、任意加入の海外旅行保険よりも長めに設定されています。
ただし、カード付帯保険の保険期間を超える長期滞在を予定している場合は、注意が必要です。

具体的には、90日まではカード付帯保険、91日目からは海外旅行保険といった補償の組み合わせはできないため、１日目から海外旅行保険に加入する必要があります。

このほか、カードを複数枚持っている場合、治療費用や携行品損害、賠償責任など一部の補償は、補償額を合算できることがあります。
このケースでは、実際の損害額を上限に、合算した補償額の範囲内で各カードから按分して保険金が支払われます。

なお、保険期間や補償の適用条件などはカード会社によって適用条件が異なるため、事前に確認しておきましょう。
海外旅行保険が付帯されているクレジットカードの特徴などを比較したい場合は、以下のページも参考にしてください。

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クレジットカード付帯の海外旅行保険は、任意加入の海外旅行保険と比較して便利な一方で、利用の際には以下のような注意点もあります。

補償を受けるための条件を満たす必要がある

特に利用付帯の場合、旅行代金を該当のクレジットカードで支払うなど、補償を受けるためには所定の条件を満たさなければなりません。

所有しているカードの海外旅行保険が自動付帯と利用付帯のいずれに該当するか、事前に確認しておきましょう。

補償内容、補償額が不十分な場合がある

任意加入の海外旅行保険と比較して、クレジットカード付帯の海外旅行保険は、補償されないケースや、補償額が低いケースがあります。

具体的には、疾病死亡や航空機寄託手荷物遅延等費用の補償がない場合があります。
また、治療・救援費用、傷害死亡や傷害後遺障害、賠償責任の補償額が低いこともあります。

たとえば、海外旅行保険の補償額は、治療・救援費用が3,000万円、賠償責任が１億円であるのに対して、カード付帯保険は治療・救援費用が150万円、賠償賠責が4,000万円などです。

加えて、補償内容をカスタマイズできないため、補償項目や補償額が不足している場合や、家族特約が付帯されていない場合でも、補償を追加できません。

クレジットカードを複数枚所有していても、補償額を合算できないことがある

クレジットカードを複数枚持っている場合でも、傷害死亡、傷害後遺障害は、補償額を合算できません。
所有カードのうち、最も高い補償額を上限に、保険金が支払われます。

このほか、クレジットカード付帯保険では、持病が補償されません。必要に応じて海外旅行保険に加入し、持病も補償される特約を付加するとよいでしょう。
なお、持病がある場合の注意点などは、以下の記事もご確認ください。

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また、カード付帯保険にもトラブル時のサポートサービスはありますが、キャッシュレス診療に対応している医療機関（保険会社の提携先）が限られている場合があります。
そのため、海外旅行保険に比べてサポートが充実していない、と感じることがあるかもしれません。

クレジットカード付帯の海外旅行保険は、加入が不要で保険料もかからないため便利ですが、以上のように、もしものときの補償が不十分なこともあります。

事前にカード付帯保険の補償内容をよく確認し、不足している補償があれば任意加入の海外旅行保険もあわせて検討するとよいでしょう。