収入保障保険 人気ランキング・比較・見積もり

収入保障保険には、必要な保障を効率的に備えられ、保険料を抑えやすい特徴などがあります。一方で、原則として解約返戻金がなく、保険金の受取総額が徐々に減少する点には注意が必要です。

ここからは、収入保障保険のメリットとデメリットを詳しく見ていきましょう。

収入保障保険の３つのメリット

• 必要な期間に、必要な分の保障を備えやすい

• 定期保険や終身保険に比べて、保険料を抑えやすい

• 生命保険料控除の対象となり、税負担を軽減できる

必要な期間に、必要な分の保障を備えやすい

収入保障保険は、保険期間の経過とともに受け取れる保険金の総額が減っていく仕組みです。
教育費・生活費などの支出も、子どもの成長や独立に伴って減っていくことが一般的で、将来必要となる保障額が年々小さくなります。
収入保障保険では、必要な保障額の変化に伴って保険金の総額が減るため、必要な期間に必要な分の保障を効率的に備えやすいといえます。

定期保険や終身保険に比べて、保険料を抑えやすい

収入保障保険は、保険期間の経過とともに受け取れる保険金の総額が減少するため、同程度の保障額で比較した場合、定期保険より保険料を抑えやすい傾向があります。

また、多くの商品が掛け捨て型のため、原則として解約返戻金がない分、貯蓄型の終身保険と比べても保険料を抑えやすいです。

生命保険料控除の対象となり、税負担を軽減できる

収入保障保険の保険料は「一般生命保険料控除」の対象で、以下の表３のように、支払った保険料に応じて所得税や住民税の負担が軽減されます。
会社員などは年末調整で、自営業やフリーランスの方は確定申告で手続きを行うことで、控除を受けられます。

表３ 一般生命保険料控除の最大控除額

適用制度	最大控除額
	所得税	住民税
新制度 （※１）	40,000円 （※２）	28,000円
旧制度 （※１）	50,000円	35,000円

• ※１ 新制度は2012年（平成24年）１月１日以降の保険契約、旧制度は2011年（平成23年）12月31日までに結んだ契約
• ※２ 2027年（令和9年）分までは、23歳未満の扶養親族がいる場合は最大控除額が60,000円に引き上げられる　出典：令和8年度 税制改正の概要（厚生労働省関係）（厚生労働省）

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収入保障保険の２つのデメリット

• 掛け捨て型のため、原則として解約返戻金がない

• 亡くなった時期によっては、受け取れる保険金の総額が少なくなる

掛け捨て型のため、原則として解約返戻金がない

収入保障保険は、貯蓄を目的としない掛け捨て型の商品が一般的です。そのため、保険期間中に解約した場合でも、解約返戻金はないか、あってもごくわずかです。

また、保険期間の終了時に受け取れるお金（満期保険金）もありません。

亡くなった時期によっては、受け取れる保険金の総額が少なくなる

収入保障保険は、保険期間の経過に伴って、受け取れる保険金の総額が減少します。

商品によっては、残りの保険期間に関係なく一定期間は保険金を受け取れる「支払保証期間」が設けられています。ただし、支払保証期間がある場合でも、保険期間の終了間近に被保険者が亡くなると、保険金の総額は小さくなります。
そのため、遺族に遺せるお金が少なくなり、生活費や教育費などを十分にまかなえない場合もあります。

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収入保障保険は、万が一の場合に、遺された家族の生活費などを備えるための保険です。
特に、家計を担っている方や幼い子どもがいる方、自営業やフリーランスの方に必要性が高いといえます。

家計を担っている方

主に家計を担っている方が亡くなると、遺族の収入は大きく減少します。
遺族年金を受け取れる場合もありますが、減った分の収入を全額補えるとは限らないため、配偶者や子どもの生活費・教育費などが不足することがあります。

収入保障保険では、遺族が保険金を給料のように毎月一定額ずつ受け取れます。不足する生活費などを、必要な期間にわたって補えるため、主に家計を担っている方にとって、収入保障保険の必要性は高いといえます。

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幼い子どもがいる方

子どもの年齢が低いほど、独立するまでに必要な生活費・教育費は多くかかります。一方で、成長とともにこれらの費用は減少していき、子どもが独立した後は、経済的な負担も軽くなります。

そのため、保険金の総額が年々減っていく収入保障保険は、子どもの成長に合わせて必要な保障を備えやすく、幼い子どもがいる場合の必要性は高いといえます。

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自営業やフリーランスの方

会社員や公務員など厚生年金に加入している方が亡くなった場合、受給要件を満たしていると、遺族基礎年金（※１）に加えて遺族厚生年金（※２）を受け取れます。

一方で、自営業やフリーランスの方は国民年金のみの加入であるため、受給要件を満たした場合に受け取れるのは、遺族基礎年金（※１）のみです。また、勤務先からの死亡退職金も期待できないため、万が一の際に公的保障だけでは生活費が不足しやすいです。

収入保障保険では、保険期間の終了まで継続して保険金を受け取れます。
公的保障では足りない生活費などを、保障が必要な期間にわたって補てんできるため、自営業・フリーランスの方にとって収入保障保険の必要性は高いといえます。

• ※１ 受給対象は、子のある配偶者または子。子は、18歳到達年度の末日までの方、または20歳未満で障害等級1級・2級の状態にある方。出典：「遺族基礎年金（受給要件・対象者・年金額）」（日本年金機構）
• ※２ 受給対象は、子のある配偶者、子、子のない配偶者、父母、孫、祖父母のうち優先順位が最も高い方。「子」は18歳到達年度の末日までの方、または20歳未満で障害等級1級・2級の状態にある方。出典：「遺族厚生年金（受給要件・対象者・年金額）」（日本年金機構）

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一方で、扶養家族がおらず、遺族の生活費を継続して備える必要がない場合は、収入保障保険の必要性は低いといえます。また、大きな保障を一度にまとめて受け取りたい場合は定期保険が、一生涯の死亡保障をもちたい場合は終身保険が適していることもあります。

備えたい保障によって適した保険は異なるため、自身に必要な保障内容を確認したうえで検討するとよいでしょう。

収入保障保険の特徴やメリット・デメリット、必要性の高い方を確認したところで、実際に自身に合った収入保障保険を探してみましょう。

価格.com保険では、３つの方法から収入保障保険を探せます。

どんな収入保障保険に加入している方が多いのでしょうか？
価格.com保険経由で契約した方のデータを参考に、カカクコム・インシュアランスの保険コンサルタントが、よく選ばれる保険金額や保険期間などを紹介します。

保険料は、
いくらで契約しているの？

図１ 年代別の月額平均保険料

20代と30代では月額保険料の平均は2,000円台ですが、40代は3,344円、50代は4,832円と、年齢が上がるにつれて保険料も高くなる傾向があります。

収入保障保険の保険料は、契約時の年齢や年金月額、保険期間などによって決まります。必要な保障を無理なく準備するためには、家族構成や経済状況に合わせて保障内容を検討することが大切です。

保険金（年金月額）は、
いくらに設定しているの？

図２ 年金月額別、契約者申し込み割合

年金月額は10万円が４割強で最も多く、次いで15万円が３割弱と、契約者の約７割が、年金月額を10万円または15万円に設定していることがわかります。

年金月額は、遺族年金や配偶者の収入も踏まえながら、万が一の場合に不足する生活費を目安に設定することが一般的です。高い金額を設定すると保障は手厚くなる一方で、保険料の負担が大きくなるため、家計とのバランスを考えて保障額を検討しましょう。

保険期間は、
いつまでで設定しているの？

図３ 保険期間別、契約者申し込み割合

保険期間は65歳満了が約４割で最も多く、次いで60歳満了が３割弱と、契約者の約７割が60歳や65歳満了で加入しています。

収入保障保険では一般的に、子どもの独立や定年退職の時期などを目安に保険期間を設定します。特に65歳満了は、公的年金の受給開始タイミングに合わせている方が多いと考えられます。
商品によっては、20年・30年などの年数で保険期間を設定できる場合があるため、ライフプランに合わせて設定するとよいでしょう。

どの年代で加入したの？

図４ 加入年代別、契約者申し込み割合

30代で加入した方が半数以上を占め、次いで40代が約３割、20代が約１割となっています。このことから、収入保障保険は、30代から40代にかけて加入するケースが多いことがわかります。

30代は結婚や子どもの誕生、住宅購入などによって、家計を支える責任が大きくなる時期です。そのため、万が一の際に家族の生活費・教育費を確保する目的で収入保障保険を検討する方が多いと考えられます。
また、40代では子どもの進学などで教育費の負担が増える場合もあり、家計の状況に合わせて死亡保障を見直した結果、収入保障保険を検討するケースもあると考えられます。

• 調査概要：カカクコム・インシュアランスにおける契約者調べ
• 調査期間：2025/06〜2026/05
• 集計対象：当社乗合保険会社の中からデータを提供いただいた会社
• 小数点以下第２位を四捨五入しているため、合計が100％にならない場合があります。

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