がん保険 人気ランキング・比較・見積もり
更新日：2021年4月6日
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がんによる入院・手術・通院など、治療を手厚くサポート
がん保険とは、がんと診断されたときや、がんに関する治療を行ったときに給付金が受け取れる保険です。入院・手術だけでなく、通院での治療が長期化した場合や、高額な治療費への備えなど、がん治療に特化した手厚い保障が特徴です。
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ライフネット生命
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がん保険の人気ランキング
申し込みが多い順のランキングで、みんなが選んだ人気のがん保険をチェック！保険選びにおすすめです。
調査概要：申込件数が多い順。カカクコム・インシュアランス調べ、集計期間：2020/12/1～2021/2/28
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月払保険料 保険期間 2,360円 終身 「がん入院給付金日額10,000円 保険期間・保険料払込期間：終身 充実プラン」プランに30歳（男性）が加入した場合
【一生涯の保障】少ない負担で、しっかり備えるがん保険です。
記載している保険料および保障内容などは2017年04月02日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
記載している保険料および保障内容などは2017年04月02日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
この商品の専門家レビュー
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
「アクサダイレクトのがん終身」は、基本的ながんの保障が網羅されている商品です。給付金の種類は、がん入院給付金、がん診断給付金、抗がん剤治療給付金、がん手術給付金、がん先進医療給付金、退院後療養給付金、がん無事故給付金です。 「アクサダイレクトのがん終身」のポイントは、以下の通りです。 ・がん入院給
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鈴木 暁子（ＣＦＰ(R)／キャリア・コンサルタント／FPオフィス Next Yourself）
主契約として入院給付金日額（5千円～2万円）と診断給付金（50万円～200万円）、特約で手術、抗がん剤治療、先進医療、退院後療養、女性がん、がん無事故（3年間がんにならなければ給付金を受け取れる）などをカバー。その際、上皮内がんでも満額給付されるのが嬉しい保険です。 契約可能年齢は20歳～69歳。
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
アクサダイレクトのがん終身は、基本保障（がん入院給付金とがん診断給付金）に、希望に応じて抗がん剤治療給付金等の特約を選択していく終身のがん保険です。 主契約のがん診断給付金は保険期間を通じて1回のみの保障ですが、上皮内新生物も保障の対象となっている点が大きな特徴です。がん入院給付金日額を2万円に設
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この商品の専門家レビュー
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
「アクサダイレクトのがん終身」は、基本的ながんの保障が網羅されている商品です。給付金の種類は、がん入院給付金、がん診断給付金、抗がん剤治療給付金、がん手術給付金、がん先進医療給付金、退院後療養給付金、がん無事故給付金です。 「アクサダイレクトのがん終身」のポイントは、以下の通りです。 ・がん入院給
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鈴木 暁子（ＣＦＰ(R)／キャリア・コンサルタント／FPオフィス Next Yourself）
主契約として入院給付金日額（5千円～2万円）と診断給付金（50万円～200万円）、特約で手術、抗がん剤治療、先進医療、退院後療養、女性がん、がん無事故（3年間がんにならなければ給付金を受け取れる）などをカバー。その際、上皮内がんでも満額給付されるのが嬉しい保険です。 契約可能年齢は20歳～69歳。
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
アクサダイレクトのがん終身は、基本保障（がん入院給付金とがん診断給付金）に、希望に応じて抗がん剤治療給付金等の特約を選択していく終身のがん保険です。 主契約のがん診断給付金は保険期間を通じて1回のみの保障ですが、上皮内新生物も保障の対象となっている点が大きな特徴です。がん入院給付金日額を2万円に設
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月払保険料 保険期間 1,209円 終身 「シンプルタイプ がん診断一時金100万円 保険期間・保険料払込期間：終身」プランに30歳（男性）が加入した場合
長引く治療も安心！ニーズに合わせて「シンプル」「ベーシック」「プレミアム」の3つのタイプから選べるがん保険です。
【LN-RT-26925】
保険会社名：ライフネット生命
【LN-RT-26925】
保険会社名：ライフネット生命
この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
ライフネット生命のがん保険ダブルエールは、がん罹患後の治療費に備えるだけでなく、罹患後の収入減少にも備えられるがん保険です。 がんになった場合、治療することで治療費が必要になるだけでなく、治療が長引いたり再発したりすれば、働いている人にとっては勤労収入にも影響が出ます。支出増（治療費等）と収入減（
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がんの治療費による支出増と収入の減少に備える働く人のためのがん保険。
中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
がん治療が長期に渡ると治療費等の支出も増え、収入の減少にも直面します。このような事態に備え、がんの治療と仕事の両立を支援するがん保険が、「ダブルエール」です。 3つのタイプが用意されており、シンプルタイプは「がん診断一時金」のみ、ベーシックタイプは「がん診断一時金」＋「治療サポート給付金」、プレミ
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この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
ライフネット生命のがん保険ダブルエールは、がん罹患後の治療費に備えるだけでなく、罹患後の収入減少にも備えられるがん保険です。 がんになった場合、治療することで治療費が必要になるだけでなく、治療が長引いたり再発したりすれば、働いている人にとっては勤労収入にも影響が出ます。支出増（治療費等）と収入減（
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がんの治療費による支出増と収入の減少に備える働く人のためのがん保険。
中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
がん治療が長期に渡ると治療費等の支出も増え、収入の減少にも直面します。このような事態に備え、がんの治療と仕事の両立を支援するがん保険が、「ダブルエール」です。 3つのタイプが用意されており、シンプルタイプは「がん診断一時金」のみ、ベーシックタイプは「がん診断一時金」＋「治療サポート給付金」、プレミ
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月払保険料 保険期間 1,570円 終身 「主契約（基準給付月額10万円/Ⅰ型）＋ガン治療特約 ＋ガン手術特約（Z03）（ガン手術給付金額10万円）・保険期間/保険料払込期間：終身」プランに30歳（男性）が加入した場合
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月払保険料 保険期間 920円 10年 「がん入院給付金日額10,000円 保険期間・保険料払込期間：10年 充実プラン」プランに30歳（男性）が加入した場合
【10年更新型】少ない負担で、しっかり備えるがん保険です。
記載している保険料および保障内容などは2017年04月02日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
記載している保険料および保障内容などは2017年04月02日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
アクサダイレクトのがん定期は、保険期間が10年（80歳まで自動更新可能）の定期がん保険です。保障は主契約に「がん入院給付金」と「がん診断給付金」、特約に「がん手術給付金」「がん先進医療給付金」「退院後療養給付金」と、非常にシンプルな構成になっています。 最も特徴的なのは、保険期間が終身ではなく10
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この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
アクサダイレクトのがん定期は、保険期間が10年（80歳まで自動更新可能）の定期がん保険です。保障は主契約に「がん入院給付金」と「がん診断給付金」、特約に「がん手術給付金」「がん先進医療給付金」「退院後療養給付金」と、非常にシンプルな構成になっています。 最も特徴的なのは、保険期間が終身ではなく10
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月払保険料 保険期間 1,070円 5年 「がん診断保険金あり（100万円）」プランに30歳（男性）が加入した場合
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![がん保険Believe [ビリーブ]](https://img1.kakaku.k-img.com/images/insurance/item/logo_104006_m.png)
月払保険料 保険期間 3,092円 終身 「基本プラン 基本給付金額10,000円コース 終身払」プランに30歳（男性）が加入した場合
がんと診断されてから、入院・手術・退院時までを一生涯にわたって保障します。入院の有無を問わず、初めてがんと診断されたとき、『がん初回診断一時金』をお支払いし、あなたを力強くサポート！また、がんで先進医療による療養を受けた場合には給付金と一時金をお支払い！お手頃な保険料でがんへの充実保障を確保できます。
記載している保険料および保障内容などは2021年2月1日現在のものです 。
保険会社名：オリックス生命
記載している保険料および保障内容などは2021年2月1日現在のものです 。
保険会社名：オリックス生命
この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
オリックス生命のがん保険Believe [ビリーブ]は、初めてがんと診断されたときのがん初回診断一時金と、がんで入院を開始したときのがん治療給付金の2つの保障で、治療開始時にまとまった額の一時金を受け取れるようにしたがん保険です。がん治療給付金は複数回受取可能なので、再発した時も入院を開始すれば再び
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
基本保障は、1回のみ支払われる「がん初回診断一時金」、2年に1回が限度でがん治療を目的に入院した場合に回数無制限で支払われる「がん治療給付金」、「がん入院給付金」（支払日数無制限）、「がん手術給付金」（支払回数無制限）、がんで10日以上継続入院した後に支払われる「がん退院一時金」（支払回数無制限）で
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この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
オリックス生命のがん保険Believe [ビリーブ]は、初めてがんと診断されたときのがん初回診断一時金と、がんで入院を開始したときのがん治療給付金の2つの保障で、治療開始時にまとまった額の一時金を受け取れるようにしたがん保険です。がん治療給付金は複数回受取可能なので、再発した時も入院を開始すれば再び
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
基本保障は、1回のみ支払われる「がん初回診断一時金」、2年に1回が限度でがん治療を目的に入院した場合に回数無制限で支払われる「がん治療給付金」、「がん入院給付金」（支払日数無制限）、「がん手術給付金」（支払回数無制限）、がんで10日以上継続入院した後に支払われる「がん退院一時金」（支払回数無制限）で
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月払保険料 保険期間 1,610円 終身 「主契約（基準給付月額10万円/Ⅰ型）＋ガン治療特約 ＋ガン手術特約（Z03） ＜3大疾病特約（Z03）付加＞（3大疾病手術給付金額10万円）・保険期間/保険料払込期間：終身」プランに30歳（男性）が加入した場合
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月払保険料 保険期間 2,860円 終身 「主契約100万円 ＋がん先進医療特約付加 全期払」プランに30歳（男性）が加入した場合
＜FWDがんベスト・ゴールドの3つの特長＞
①初めてがんと診断確定された場合、治療方法にかかわらず、まとまった給付金をお支払いします。
②がん診断給付金は支払事由に該当する限り、1年に1回を限度に何回でも受け取れます。
③初めてがんと診断確定された時、以後の保険料の払込が免除になります。
※この保険は保険期間の始期から91日目に保障を開始します。ご案内している保険料は、2020年11月2日現在で適用されているものです。
【FWD-C03724-2101】保険会社名：FWD富士生命
ご案内している保険料は、2020年11月2日現在で適用されているものです。
【FWD-C03724-2101】保険会社名：FWD富士生命
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月払保険料 保険期間 2,981円 終身（がん先進医療特約は10年） 「基本給付金額10万円＋がん診断給付特約（払戻金なし）（がん診断給付金額50万円）＋がん先進医療特約付加 がん治療支援給付金あり（Ⅰ型）」プランに30歳（男性）が加入した場合
がんの「3大治療」を中心に、がんの治療が長引く場合もしっかりサポート！
【2-2020-314（2021.2.1）】
保険会社名：楽天生命
【2-2020-314（2021.2.1）】
保険会社名：楽天生命
この商品の専門家レビュー
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抗がん剤・ホルモン剤・放射線・手術による治療給付金の保障に、診断一時金なども加えられる終身がん保険
中里 邦宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／日本証券アナリスト協会検定会員／FP提案書工房／マネーディアセオリー株式会社 取締役副社長）
主契約の保障は、がん（悪性新生物）または上皮内新生物で抗がん剤治療・ホルモン剤治療・放射線治療・手術といった治療を受けた場合の給付金と、がん（悪性新生物）と初めて診断確定したときに1回限り一時金が支払われる「がん治療支援給付金」（Ⅰ型のみ）です。こういった特徴から、例えばがんになったときに、入院はな
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
がんの治療方法は年々進歩しており、現在の主要な治療方法は「手術」、「放射線治療」、「抗がん剤治療」で、これらはがんの三大治療とも呼ばれています。 このがん保険には「基本プラン」と「安心プラン」があり、「基本プラン」は、主に三大治療と「ホルモン剤治療」を受けた場合に、所定の給付金を受け取ることができ
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この商品の専門家レビュー
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抗がん剤・ホルモン剤・放射線・手術による治療給付金の保障に、診断一時金なども加えられる終身がん保険
中里 邦宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／日本証券アナリスト協会検定会員／FP提案書工房／マネーディアセオリー株式会社 取締役副社長）
主契約の保障は、がん（悪性新生物）または上皮内新生物で抗がん剤治療・ホルモン剤治療・放射線治療・手術といった治療を受けた場合の給付金と、がん（悪性新生物）と初めて診断確定したときに1回限り一時金が支払われる「がん治療支援給付金」（Ⅰ型のみ）です。こういった特徴から、例えばがんになったときに、入院はな
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
がんの治療方法は年々進歩しており、現在の主要な治療方法は「手術」、「放射線治療」、「抗がん剤治療」で、これらはがんの三大治療とも呼ばれています。 このがん保険には「基本プラン」と「安心プラン」があり、「基本プラン」は、主に三大治療と「ホルモン剤治療」を受けた場合に、所定の給付金を受け取ることができ
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月払保険料 保険期間 2,400円 終身 「7大疾病一時金100万円 保険料払込免除特則非適用」プランに30歳（男性）が加入した場合
がんだけでなく、脳卒中や急性心筋梗塞などの6大疾病にまとまった一時金で備えられる一生涯の保険。保険料は一生涯上がりません。
■表示プラン内容
保険料払込期間：終身 保険料払込方法：口座振替・クレジットカード扱
※申込方法によって、お申込みいただける保障や取扱内容が異なります。
※7大疾病一時金は所定の7大疾病により、所定の状態・手術を受けたときや急性心筋梗塞・拡張型心筋症、脳卒中で1日以上の入院をしたとき等にお支払いします。詳しくは「ご契約のしおり－約款」をご覧ください。
※保険料払込免除特則は非適用となります。
【B-2020-69(2020.12.28) 】保険会社名：朝日生命
■表示プラン内容
保険料払込期間：終身 保険料払込方法：口座振替・クレジットカード扱
※申込方法によって、お申込みいただける保障や取扱内容が異なります。
※7大疾病一時金は所定の7大疾病により、所定の状態・手術を受けたときや急性心筋梗塞・拡張型心筋症、脳卒中で1日以上の入院をしたとき等にお支払いします。詳しくは「ご契約のしおり－約款」をご覧ください。
※保険料払込免除特則は非適用となります。
【B-2020-69(2020.12.28) 】保険会社名：朝日生命
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【アクサダイレクト生命】
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【SBI損保】
～2021年9月30（木）
新規ご契約者様全員に選べるギフトカード1,000円相当をプレゼント！
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がん保険とは？
がん保険とは、原則として「がん（癌、白血病、骨肉腫など悪性新生物）」のみを対象として保障する保険です。
がん保険には、入院・手術だけでなく、がんの再発で治療期間が長期化したり、通院しながら抗がん剤治療や放射線治療を施すリスクに備えるため、診断時にまとまった金額を給付できるタイプや通院時に給付金が支払われるタイプのがん保険もあります。また、医療保険と違い、入院給付金の支払限度日数に制限がありません。ただし、がん保険を契約後、一定期間（通常90日間）は、がんになっても保障が受けられない猶予期間（ゆうよきかん）があります。
※保障内容は保険商品によって異なります。
医療保険とがん保険の保障範囲の違い
がん保険の猶予期間
医療保険とがん保険の保障内容の違い
| 比較項目 | 医療保険 | がん保険 |
| 入院日数 | 限度日数あり | 限度なし |
| 保障開始 | 猶予期間なし | 猶予期間あり（通常90日間） |
がん保険の最新動向
2020年6月掲載
記事の執筆者・監修者
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松浦 建二（まつうら けんじ）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／青山学院大学非常勤講師
がん保険の保障内容は医療事情によって改定されることが多い
がんの治療方法は、がんの種類やステージによってさまざまです。また医療技術の進歩により、新しい治療方法も多く登場し、多様化しています。がんの主な治療方法には「手術療法（全摘出術等）」「化学療法（抗がん剤等）」「放射線療法（X線治療等）」があります。
そのほかにも免疫療法や温熱療法などがあり、さらには多くの先進医療（陽子線治療や重粒子線治療など）もあります。
どの治療方法を選択するかは患者の意思が最優先されますが、選ぶにも正しい知識がなければ、最適な選択はできません。ほかの医師の考えも参考にするために、セカンドオピニオンを活用することも一般的になっています。
そして、どの治療方法を選んでも経済的に困らないような備えをしておくことも重要であり、頼りにしたいのががん保険です。
がんの主な治療方法
がん保険は加入さえしていればよいというものではなく、時代とともに変わってきたがんの治療方法に対応できる保障内容でなければ役立ちません。たとえば、最近は通院（外来）による治療が増えてきています。
入院・外来受療率の推移
出典：厚生労働省「平成29年患者調査」
入院をせずに通院による治療だと、がん入院給付金のような入院を前提とした保障では、給付金を受け取れません。がん手術給付金も手術をしない治療だと給付金を受け取れません。先進医療のがん治療では、加入時に先進医療保障の対象になっていた医療技術が、その後に先進医療から外れることは十分に考えられます。外れてしまえば治療をしても先進医療給付金を受け取ることはできません。そのため、新しく登場するがん保険の保障内容は、医療事情の変化に合わせて変わってきています。
がん治療の現状
最近のがん治療の傾向として、先ほど挙げた通院治療の増加だけでなく、入院日数の短期化も挙げられます。
下記の2つのグラフは、がんの入院患者が何日間入院したかを表しており、直近の2017年（平成29年）の結果を15年前の2002年（平成14年）と比べてみました。
がん治療のための入院日数
※出典：厚生労働省「平成14年患者調査」「平成29年患者調査」
受療率の推移 平成29年調査 上巻第５表（その２）から悪性新生物の受療率、
がん入院患者の入院日数 平成29年調査 閲覧第６５表、および平成14年調査 閲覧第 63表から計算して作成
2002年の調査では、がん（悪性新生物）の推計退院患者数128.8千人のうち7日以内の入院は32.6千人（25.4％）でしたが、2017年の調査では、226.9千人のうち102.9千人（45.3％）となっており、この15年で割合が20％も増えています。14日以内では41.0％から68.1％へ27％も増えており、入院の短期化傾向が顕著に表れています。また、がんの推計患者数自体が増えており、15年間で77％増となっています。
保障内容の確認をすることの必要性
がんの患者数が増えていることから、がん保険の必要性は増していると考えられます。しかし、数十年前にがん保険に加入したまま放置していると、いつの間にか役に立たないがん保険になっていることも考えられます。先ほどの通院による治療の増加と入院日数の短期化で考えると、入院給付金のみで通院の保障がないがん保険では治療費として足りないということがあるかもしれません。がん保険のがん入院給付金は一般的に入院日数に連動しているので、入院日数が短ければ受け取る給付金も少なくなります。通院による治療のみだと入院給付金は1円も受け取れません。
このように時代の変化（がん治療の変化）に合わせた保障内容にしていかないと、安心のために加入したがん保険が、いざというときに頼れるものではないかもしれません。加入したがん保険の内容を1年に1度くらいは確認し、時代が変わっていれば保障内容も合わせていくよう心掛けましょう。
がんと癌は違う？
医学用語では、「がん」と「癌」は使い分けられています。「がん」は、すべての悪性新生物（あくせい・しんせいぶつ）をさし、対象には肉腫、白血球、リンパ腫が含まれますが、「癌」は、胃がん、食道がんなど上皮細胞（じょうひ・さいぼう）が悪性化したものを指します。がん細胞が上皮細胞内にとどまっている状態のがん（上皮内新生物・上皮内がんと呼ぶ）は、転移のリスクが少ないため、保険会社や商品によっては支払の対象としていない場合があります。
主ながん（悪性新生物）の種類
がんの進行度のイメージ
みんなは、どんながん保険に加入しているの？
結局のところ、他のユーザーは、どんながん保険に加入しているのでしょうか？
そこで実際の契約者の割合を集計し、がん保険における相場を年齢別・保障内容別に分析しました。
カカクコム・インシュアランスの保険コンサルタントが解説させていただきます。
記事の執筆者・監修者
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山田 卓弥（やまだ たくや）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
株式会社カカクコム・インシュアランス／保険コンサルタント
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保険料は、いくらで契約しているの？
年代により異なりますが、平均では20代が1,880円、30代が2,536円、40代が3,442円、50代で4,525円となります。
保険コンサルタントによるポイント解説
月々の支払保険料を30代と40代で比較すると約1.4倍、30代と50代で比較すると約1.8倍となっており、がんは年齢が上がるにつれて罹患率が高くなるため、がん保険の月々の支払保険料も同様に上昇していく傾向があることがわかります。若いうちに終身タイプに加入すると、その後の月々の支払保険料は変わらないため、家計の負担を抑えつつがんに備えることができるでしょう。 -
保険期間は、いつまでの契約にしているの？
終身型を選択している方が全体の8割となっています。
保険コンサルタントによるポイント解説
約80％の方が終身タイプに加入しています。がんは年齢が上がるにつれて罹患率が高くなるため、月々の支払保険料は変えずに一生涯の保障を備えておきたいと考える方が多くいらっしゃることが要因だと考えられます。割合は少ないですが、保険期間5～9年のなかには実損補償タイプ（治療費の実額保障）があり、一定期間でも手厚い保障を備えておきたいと考える方が加入しているようです。 -
がん診断給付金は、いくらで契約してるの？
がん診断給付金の保障金額のデータでは、100万～149万円のプランを選択している方が約6割、50万～99万円のプランを選択している方が約2割となります。
保険コンサルタントによるポイント解説
がん診断給付金が50万～149万円のプランに加入している方が約80％となっています。これは、万が一がんになってしまった場合、治療費や治療中の生活費としてまとまった額が必要になるため、使用用途が自由な一時金を備えておきたいと考える方が多いことが要因だと考えられます。（参考：がん保険の診断給付金） -
がん通院保障は、いくらで契約しているの？
保障なし・5,000円未満を選択している方が全体の約7割となっています。
保険コンサルタントによるポイント解説
病院までの交通費や通院治療費については最低限の保障で十分と考えている方が多いようです。これは、通院保障を付けたり、保障金額を上げたりすると、支払保険料が上がることが要因と思われます。
ただし、近年ではがんの治療技術の進歩により通院治療が増えてきているため、今後は通院保障を手厚くしたいと考える方が増えてくるかもしれません。
（参考：がん保険の通院保障を選ぶときのポイントは？）
（調査概要：カカクコム・インシュアランスにおける契約者調べ 調査期間：2019/1～2019/12）
集計対象保険会社：オリックス生命、チューリッヒ生命、アクサダイレクト生命、ライフネット生命、ネオファースト生命、朝日生命、セコム損保、SBI損保
※保障内容は保険商品によって異なります。上記データは商品の保障内容に応じて集計したものです。
がん保険に加入するメリット・デメリット
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- メリット
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- 入院日数に制限がない
- がんと診断されると、まとまった一時金が受け取れる商品がある
- 通院や放射線治療を保障する商品がある
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- デメリット
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- 保障されない待機期間がある
- 上皮内がんを保障しない商品がある
- 医療保険と保障が重複する可能性がある
がん保険は、がんと診断された場合に、100万円や200万円などの一時金を受け取れることが大きなメリットです。しかも、給付される一時金に税金はかかりません。身体の治療のために支払われる保険金は原則、非課税となります。これにより、通院などを含めたその後の治療費をカバーすることができます。
一方、デメリットは、保障されない待機期間（90日）があったり、医療保険の入院給付金が保障が重複するケースがあることです。
がん保険の選び方
がん保険を選ぶにあたって、がんになった場合に必要になる費用（支出＝先進医療費＋医療費＋入院中の差額ベッド代＋入院中の収入減少）と、社会保険制度からどんな保障を受けられるのか（収入＝高額療養費制度からの給付＋休業補償給付もしくは傷病手当金）を把握しておく必要があります。
入院・手術時に発生する収支イメージ
（※）先進医療が必要になることは、めったにありませんが、発生した場合は全額自己負担になります。
がんで入院した場合に医療費はいくらかかる？
厚生労働省の医療給付実態調査と患者調査によれば、がんの入院日数は短期化しています。入院した場合の1日あたりの費用は、15,000円～17,000円程度になっています。しかし、「高額療養費制度」で保険診療の1か月の自己負担限度額が決められているため、最終的な自己負担額の総額は90,000円以下になることが多いようです。
ただし、2つの注意点があります。1つ目は、がんの再発で入退院を繰り返したり、通院しながら抗がん剤治療や放射線治療を施すケースがあるということです。そのような場合に備えて、診断時にまとまった一時金を受け取れるタイプか、通院給付金を受け取れるタイプのがん保険を選択する必要があります。2つ目は、高額療養費制度が適用されない費用があるということです（次節参照）。
主ながんの目安の入院費用
| 傷病分類 | 主な傷病名 | 退院患者 平均在院日数 |
入院 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 3割負担の場合 | 高額療養費制度を 適用した場合 |
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| 1日あたりの費用 | めやす窓口 支払総額 |
めやす自己負担総額※1 （標準報酬月額28万～50万円の方・70歳未満） |
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| 胃の悪性新生物 | 胃がん（胃癌）など | 19.3日 | 15,100円 | 290,700円 | 87,100円 |
| 結腸の悪性新生物 | 大腸がん（大腸癌） など | 16.1日 | 16,200円 | 261,300円 | 86,100円 |
| 気管・気管支、肺の悪性新生物 | 肺がん（肺癌） など | 17.6日 | 15,800円 | 278,300円 | 86,700円 |
| 肝、肝内胆管の悪性新生物 | 肝がん（肝癌） など | 17.4日 | 15,300円 | 265,700円 | 86,300円 |
| 乳房の悪性新生物 | 乳がん（乳癌） など | 12.1日 | 17,700円 | 213,800円 | 84,600円 |
| 子宮の悪性新生物 | 子宮がん（子宮癌） など | 11.9日 | 16,800円 | 200,300円 | 84,100円 |
| その他の悪性新生物 | 前立腺がん/食道がん/卵巣がん など | 17.6日 | 15,000円 | 264,000円 | 86,200円 |
参考：厚生労働省「医療給付実態調査 平成28年度」「患者調査 平成29年」
「退院患者平均在院日数」は、手術ありと手術なしの単純平均。厚生労働省 患者調査 平成29年 「閲覧第７６表 退院患者平均在院日数，性・年齢階級×傷病中分類×手術の有無別」より
「1日あたりの費用」は、試算期間における1日あたり3割負担の場合の入院費用。医療給付実態調査 報告書 平成28年度「第３表 疾病分類別、診療種類別、制度別 件数・日数(回数)・点数(金額)」より
「めやす窓口支払総額」は、試算期間における入院時の総医療費を3割負担した場合の費用。医療給付実態調査 報告書 平成28年度「第３表 疾病分類別、診療種類別、制度別 件数・日数(回数)・点数(金額)」より
※1 高額療養費制度を適用した場合の金額は、退院患者平均在院日数と入院費用 3割負担の場合、めやす窓口支払総額を元に、月初（1日）から入院したと仮定し、「区分ウ 標準報酬月額28万～50万円の方・70歳未満」の条件で計算しています。差額ベッド代や食事代、先進医療の費用など健康保険の対象にならない費用は含まれません。
詳細は高額療養費計算を参照ください。
上記「主ながんの目安の入院費用」表内の各金額は、算出された値を10円単位で四捨五入した金額です。あくまでめやすとしてご覧ください。
- がんの治療費
監修者：平野 敦之（ひらの あつし）
CFP(R) 1級FP技能士 宅地建物取引士 住宅ローンアドバイザー
公的医療保険でカバーできない費用
差額ベット代（差額室料）と呼ばれる入院中の部屋の料金については、健康保険などの公的医療保険は適用できません（高額療養費制度も適用されない）。つまり、全額自己負担となります。通常、6人部屋には差額ベッド代はかかりません。1人部屋～4人部屋を利用すると、「室料差額」として病院から請求されるのが「差額ベッド（特別療養環境室）代」になります。6人部屋に空きがない等の理由で個室を利用せざるを得ないケースもあるためご注意ください。この差額ベッド代が必要になる条件は以下の通りとなります。
- 病室の病床数は４床以下であること。
- 病室の面積は一人当たり６．４平方メートル以上であること。
- 病床のプライバシーを確保するための設備（仕切りカーテンなど）があること。
- 個人用の「私物の収納」、「照明」、「小机等及び椅子」の設備があること。
差額ベッド代は、病院が自由に設定してもよいことになっています。そのため、一概にいくらとは言えませんが、1日あたり数千円から1万円を超える場合もあります。
また、このほか、「先進医療」の技術料も全額自己負担となります。これは、一般の保険診療で認められている医療の水準を超えた最新の先進技術として厚生労働大臣から承認された医療行為のことです。
がんで療養中の収入の減少
忘れがちですが、療養中の収入の減少も考慮しなければいけません。有給休暇を利用できたとしても残業手当は一切つきませんし、長期休暇になれば有給休暇すらなくなる恐れもあります。有給休暇がなくなった場合、会社員や公務員（健康保険組合・共済組合の加入者）は、「傷病手当金」という制度を利用することになります。これは、3日連続で会社を休んだうえで、4日目から、1日につき標準報酬日額の3分の2に相当する額が支給されます。つまり、長期休暇の場合、サラリーマンは約30％の収入減で済みます。国民健康保険の加入者である自営業者・フリーターには、傷病手当金の制度がないため無収入となるリスクがあります。
傷病手当金のイメージ
入院中の自己負担は、いくらになるのか？
具体的にいくらの自己負担が必要になるかはケース・バイ・ケースですが、42歳、標準報酬月額45万円の会社員が有給休暇なしの状態で1ヶ月の入院をした場合（医療費3割負担で15万円、差額ベッド代は1日3000円、先進医療なし）の自己負担と収入減少の総額は約32万円（1日あたり約1万円）となります。なお、先進医療を受ける場合は全額自己負担となります。
会社員が、1ヶ月間入院した場合の自己負担例
ただし、がんの場合は、退院後の治療も必要になるケースがあります。放射線治療などで外来通院する場合の自己負担と、それに伴う収入減少も考慮が必要になります。
いつまで保障が必要か？
がん保険の保険期間を決めるうえで、いつからいつまで保障するのかを判断する必要があります。国立がん研究センターによれば、がん患者は30代からじわじわと増え始め、男性は50代から急上昇し始めます。つまり、高年齢化するほど、がんの発生率は高くなります。
年齢階級別・がん罹患率（りかんりつ）
国立がん研究センターがん情報サービス「がん登録・統計」最新がん統計（2014年データに基づく）
ただし、小児がん（白血病、脳腫瘍、リンパ腫など）を稀に発症するお子様もいることから、若年齢層の発症率もゼロではありません。貯金での対応が不安な期間をカバーするように加入しましょう。
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記事の執筆者・監修者
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中村 宏（なかむら ひろし）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表
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中里 邦宏（なかざと くにひろ）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／日本証券アナリスト協会検定会員／FP提案書工房 代表／マネーディアセオリー株式会社 取締役副社長
がん保険でよくある質問
- 「がん」以外の病気で治療中です。がん保険に入れますか？
- 医師から「癌」と告げられたのに保険金が支払われませんでした。なぜでしょうか？
- がん保険は、代替療法・民間療法など東洋医学の治療でも保障されますか？
- がんの保障が開始されるのはいつからですか？
- がん保険で支払われる給付金は、税金がかかりますか？
- 告知した内容に漏れや虚偽があった場合はどうなりますか？
- 保険会社が倒産した場合、契約はどうなりますか？
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