がん保険 人気ランキング・比較・見積もり
更新日：2022年5月10日
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16社掲載
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がんによる入院・手術・通院など、治療を手厚くサポート
がん保険とは、がんと診断されたときや、がんに関する治療を行ったときに給付金が受け取れる保険です。入院・手術だけでなく、通院での治療が長期化した場合や、高額な治療費への備えなど、がん治療に特化した手厚い保障が特徴です。
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太陽生命
月々500円からの保険料で備えられるがん保険です。
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がん保険の人気ランキング
申し込みが多い順のランキングで、みんなが選んだ人気のがん保険をチェック！保険選びにおすすめです。
調査概要：申込件数が多い順。カカクコム・インシュアランス調べ、集計期間：2022/1/1～2022/3/31
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月払保険料 保険期間 2,360円 終身 「がん入院給付金日額10,000円 保険期間・保険料払込期間：終身 充実プラン」プランに30歳（男性）が加入した場合
【一生涯の保障】少ない負担で、しっかり備えるがん保険です。
記載している保険料および保障内容などは2022年02月01日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
記載している保険料および保障内容などは2022年02月01日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
この商品の専門家レビュー
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
「アクサダイレクトのがん終身」は、基本的ながんの保障が網羅されている商品です。給付金の種類は、がん入院給付金、がん診断給付金、抗がん剤治療給付金、がん手術給付金、がん先進医療給付金、退院後療養給付金、がん無事故給付金です。 「アクサダイレクトのがん終身」のポイントは、以下の通りです。 ・がん入院給
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鈴木 暁子（ＣＦＰ(R)／キャリア・コンサルタント／FPオフィス Next Yourself）
主契約として入院給付金日額（5千円～2万円）と診断給付金（50万円～200万円）、特約で手術、抗がん剤治療、先進医療、退院後療養、女性がん、がん無事故（3年間がんにならなければ給付金を受け取れる）などをカバー。その際、上皮内がんでも満額給付されるのが嬉しい保険です。 契約可能年齢は20歳～69歳。
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
アクサダイレクトのがん終身は、基本保障（がん入院給付金とがん診断給付金）に、希望に応じて抗がん剤治療給付金等の特約を選択していく終身のがん保険です。 主契約のがん診断給付金は保険期間を通じて1回のみの保障ですが、上皮内新生物も保障の対象となっている点が大きな特徴です。がん入院給付金日額を2万円に設
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この商品の専門家レビュー
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
「アクサダイレクトのがん終身」は、基本的ながんの保障が網羅されている商品です。給付金の種類は、がん入院給付金、がん診断給付金、抗がん剤治療給付金、がん手術給付金、がん先進医療給付金、退院後療養給付金、がん無事故給付金です。 「アクサダイレクトのがん終身」のポイントは、以下の通りです。 ・がん入院給
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鈴木 暁子（ＣＦＰ(R)／キャリア・コンサルタント／FPオフィス Next Yourself）
主契約として入院給付金日額（5千円～2万円）と診断給付金（50万円～200万円）、特約で手術、抗がん剤治療、先進医療、退院後療養、女性がん、がん無事故（3年間がんにならなければ給付金を受け取れる）などをカバー。その際、上皮内がんでも満額給付されるのが嬉しい保険です。 契約可能年齢は20歳～69歳。
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
アクサダイレクトのがん終身は、基本保障（がん入院給付金とがん診断給付金）に、希望に応じて抗がん剤治療給付金等の特約を選択していく終身のがん保険です。 主契約のがん診断給付金は保険期間を通じて1回のみの保障ですが、上皮内新生物も保障の対象となっている点が大きな特徴です。がん入院給付金日額を2万円に設
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月払保険料 保険期間 1,209円 終身 「シンプルタイプ がん診断一時金100万円 保険期間・保険料払込期間：終身」プランに30歳（男性）が加入した場合
長引く治療も安心！ニーズに合わせて「シンプル」「ベーシック」「プレミアム」の3つのタイプから選べるがん保険です。
【LN-RT-32213】
保険会社名：ライフネット生命
【LN-RT-32213】
保険会社名：ライフネット生命
この商品の専門家レビュー
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診断一時金や収入サポート給付金などで、がんの出費をカバーできるがん保険
中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
このがん保険には、入院給付金、通院給付金などがありません。がん診断一時金やがん収入サポート給付金などによって、がんに罹患(りかん)したときのさまざまな出費をカバーするようになっています。 がん診断一時金は100万円から300万円までの50万円単位で決めることができ、支払いは初めてがんと診断されたと
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３つのプランから選択するだけのわかりやすい終身がん保険。がんによる収入減までカバーしたいならプレミアムプランを！
田辺 南香（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／株式会社プラチナ・コンシェルジュ）
がん保険でどこまでカバーしたいかによって3つのタイプが用意されています。診断一時金だけのシンプルタイプ、手術や放射線、抗がん剤治療などがん3大治療を保障する治療サポート給付金(10万円/月、回数無制限)とがん先進医療給付金が付加できるベーシックタイプ、がん収入サポート給付金(診断一時金の50％/年、
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この商品の専門家レビュー
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診断一時金や収入サポート給付金などで、がんの出費をカバーできるがん保険
中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
このがん保険には、入院給付金、通院給付金などがありません。がん診断一時金やがん収入サポート給付金などによって、がんに罹患(りかん)したときのさまざまな出費をカバーするようになっています。 がん診断一時金は100万円から300万円までの50万円単位で決めることができ、支払いは初めてがんと診断されたと
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３つのプランから選択するだけのわかりやすい終身がん保険。がんによる収入減までカバーしたいならプレミアムプランを！
田辺 南香（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／株式会社プラチナ・コンシェルジュ）
がん保険でどこまでカバーしたいかによって3つのタイプが用意されています。診断一時金だけのシンプルタイプ、手術や放射線、抗がん剤治療などがん3大治療を保障する治療サポート給付金(10万円/月、回数無制限)とがん先進医療給付金が付加できるベーシックタイプ、がん収入サポート給付金(診断一時金の50％/年、
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月払保険料 保険期間 920円 10年 「がん入院給付金日額10,000円 保険期間・保険料払込期間：10年 充実プラン」プランに30歳（男性）が加入した場合
【10年更新型】少ない負担で、しっかり備えるがん保険です。
記載している保険料および保障内容などは2022年02月01日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
記載している保険料および保障内容などは2022年02月01日現在のものです。
保険会社名：アクサダイレクト生命
この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
「アクサダイレクトのがん定期」は、保険期間が10年（80歳まで自動更新可能）の定期がん保険です。保障はシンプルに「がん入院給付金」と「がん診断給付金」で、希望があれば「がん手術給付金」「がん先進医療給付金」「退院後療養給付金」を付けることができます。 終身のがん保険と比べた場合、月々の保険料が同じ
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一定期間、安い保険料でシンプルに備えたい人向けの更新型がん保険
田辺 南香（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／株式会社プラチナ・コンシェルジュ）
10年毎ごとに更新していく定期タイプのがん保険です。がん入院給付とがん診断給付が主契約で、オプションでがん手術給付（10万円／回）、がん先進医療（通算500万円まで）、がん退院療養（10万円／回）と3つの特約がセットになったがん治療パックを付けることができます。 がん入院給付金は1日につき10,0
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この商品の専門家レビュー
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
「アクサダイレクトのがん定期」は、保険期間が10年（80歳まで自動更新可能）の定期がん保険です。保障はシンプルに「がん入院給付金」と「がん診断給付金」で、希望があれば「がん手術給付金」「がん先進医療給付金」「退院後療養給付金」を付けることができます。 終身のがん保険と比べた場合、月々の保険料が同じ
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一定期間、安い保険料でシンプルに備えたい人向けの更新型がん保険
田辺 南香（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／株式会社プラチナ・コンシェルジュ）
10年毎ごとに更新していく定期タイプのがん保険です。がん入院給付とがん診断給付が主契約で、オプションでがん手術給付（10万円／回）、がん先進医療（通算500万円まで）、がん退院療養（10万円／回）と3つの特約がセットになったがん治療パックを付けることができます。 がん入院給付金は1日につき10,0
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月払保険料 保険期間 1,525円 終身 「Ⅰ型 基本給付金額10万円 がん診断特約(21)：1年型 がん診断給付金額50万円 終身払い」プランに30歳（男性）が加入した場合
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月払保険料 保険期間 2,457円 終身 「基本プラン 主契約：ガン入院給付金日額10,000円＋ガン先進医療特約(無解約返戻金型)(18) ＋ガン診断給付特約(無解約返戻金型)(18):ガン診断給付金額100万円付加」プランに30歳（男性）が加入した場合
『進歩・多様化するガン治療に「かしこく」備える。』
ガンの保障が一生涯続きます。
保険料は保険期間の途中で上がることはありません。上記プランの保険料払込期間は終身です。
【2021-H-0167(2021/05/20-2023/05/31)】保険会社名：三井住友海上あいおい生命
上記プランの保険料払込期間は終身です。
【2021-H-0167(2021/05/20-2023/05/31)】保険会社名：三井住友海上あいおい生命
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月払保険料 保険期間 1,570円 終身 「主契約（基準給付月額10万円/Ⅰ型）＋ガン治療特約 ＋ガン手術特約（Z03）（ガン手術給付金額10万円）・保険期間/保険料払込期間：終身」プランに30歳（男性）が加入した場合
医療技術の進歩に伴い、通院での治療が可能となってきている抗がん剤治療を主契約とした新しい形のガン保険です。
記載している保険料および保障内容などは2021年4月1日現在のものです。
【募補03181-20220125】保険会社名：チューリッヒ生命
記載している保険料および保障内容などは2021年4月1日現在のものです。
【募補03181-20220125】保険会社名：チューリッヒ生命
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川上 壮太（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／サニーサイド・ファイナンシャルプラニング）
ガン保険には診断一時金型の保険と診断給付金型の保険がありますが、チューリッヒ生命の「終身ガン治療保険プレミアムZ」は、診断給付金型の保険です。 この保険では、上皮内新生物を含むガンに罹り、所定の抗がん剤治療や所定の自由診療抗がん剤治療を受けた際に、「抗がん剤治療給付金」や「自由診療抗がん剤治療給付金
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自由診療を含む抗がん剤治療をベースに、治療法別の給付や一時金などの特約で保障を充実させることができる終身ガン保険
田辺 南香（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／株式会社プラチナ・コンシェルジュ）
抗がん剤治療を主契約とし、10～30万円の範囲で基準給付月額を設定。基準給付月額の120ヶ月分(10年分)が給付限度です。公的医療保険でカバーできない自由診療の抗がん剤治療は基準給付月額の2倍型と4倍型があり、通算12ヶ月分まで受取可能です。 抗がん剤治療以外も気になる人は、所定のホルモン剤治療や
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この商品の専門家レビュー
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川上 壮太（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／サニーサイド・ファイナンシャルプラニング）
ガン保険には診断一時金型の保険と診断給付金型の保険がありますが、チューリッヒ生命の「終身ガン治療保険プレミアムZ」は、診断給付金型の保険です。 この保険では、上皮内新生物を含むガンに罹り、所定の抗がん剤治療や所定の自由診療抗がん剤治療を受けた際に、「抗がん剤治療給付金」や「自由診療抗がん剤治療給付金
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自由診療を含む抗がん剤治療をベースに、治療法別の給付や一時金などの特約で保障を充実させることができる終身ガン保険
田辺 南香（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／株式会社プラチナ・コンシェルジュ）
抗がん剤治療を主契約とし、10～30万円の範囲で基準給付月額を設定。基準給付月額の120ヶ月分(10年分)が給付限度です。公的医療保険でカバーできない自由診療の抗がん剤治療は基準給付月額の2倍型と4倍型があり、通算12ヶ月分まで受取可能です。 抗がん剤治療以外も気になる人は、所定のホルモン剤治療や
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![がん保険Believe [ビリーブ]](https://img1.kakaku.k-img.com/images/insurance/item/logo_104006_m.png)
月払保険料 保険期間 3,035円 終身 「基本プラン 基本給付金額10,000円コース 終身払」プランに30歳（男性）が加入した場合
がんと診断されてから、入院・手術・退院時までを一生涯にわたって保障します。入院の有無を問わず、初めてがんと診断されたとき、『がん初回診断一時金』をお支払いし、あなたを力強くサポート！また、がんで先進医療による療養を受けた場合には給付金と一時金をお支払い！お手頃な保険料でがんへの充実保障を確保できます。
記載している保険料および保障内容などは2022年4月2日現在のものです。
保険会社名：オリックス生命
記載している保険料および保障内容などは2022年4月2日現在のものです。
保険会社名：オリックス生命
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
オリックス生命のがん保険Believe [ビリーブ]は、初めてがんと診断されたときのがん初回診断一時金と、がんで入院を開始したときのがん治療給付金の2つの保障で、治療開始時にまとまった額の一時金を受け取れるようにしたがん保険です。がん治療給付金は複数回受取可能なので、再発した時も入院を開始すれば再び
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
基本保障は、1回のみ支払われる「がん初回診断一時金」、2年に1回が限度でがん治療を目的に入院した場合に回数無制限で支払われる「がん治療給付金」、「がん入院給付金」（支払日数無制限）、「がん手術給付金」（支払回数無制限）、がんで10日以上継続入院した後に支払われる「がん退院一時金」（支払回数無制限）で
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
オリックス生命のがん保険Believe [ビリーブ]は、初めてがんと診断されたときのがん初回診断一時金と、がんで入院を開始したときのがん治療給付金の2つの保障で、治療開始時にまとまった額の一時金を受け取れるようにしたがん保険です。がん治療給付金は複数回受取可能なので、再発した時も入院を開始すれば再び
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中村 宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表）
基本保障は、1回のみ支払われる「がん初回診断一時金」、2年に1回が限度でがん治療を目的に入院した場合に回数無制限で支払われる「がん治療給付金」、「がん入院給付金」（支払日数無制限）、「がん手術給付金」（支払回数無制限）、がんで10日以上継続入院した後に支払われる「がん退院一時金」（支払回数無制限）で
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月払保険料 保険期間 1,071円 5年 「がん診断保険金あり（100万円）」プランに30歳（男性）が加入した場合
先進医療から自由診療まで、治療にかかった費用を実額補償！治療費の自己負担を実質0円にできるがん保険。
※一部例外となる場合があります※記載している保険料および補償内容などは2022年4月時点のものです。
【2022年3月 21-0586-12-007】保険会社名：SBI損害保険
※記載している保険料および補償内容などは2022年4月時点のものです。
【2022年3月 21-0586-12-007】保険会社名：SBI損害保険
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自由診療や先進医療も含め、がん治療にかかった自己負担額が補償され、がん診断一時金も付加できるがん保険
中里 邦宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／日本証券アナリスト協会検定会員／FP提案書工房／マネーディアセオリー株式会社 取締役副社長）
入院中のがん治療にかかった費用は無制限、通院でのがん治療にかかった費用は5年ごとに最大1,000万円まで補償されます。いずれも、公的医療保険対象の治療の自己負担分のほか、公的医療保険対象外の先進医療や国内未承認の抗がん剤をはじめとした自由診療も補償対象です。それゆえ、がんになったときの治療の選択肢を
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
「SBI損保のがん保険（自由診療タイプ）」は、がんの治療をしたときに、かかった分だけ補償してもらえるがん保険です。 補償はがんの三大治療（手術療法・化学療法・放射線療法）に幅広く対応しているだけでなく、先進医療や国内未承認の抗がん剤治療等も対象にしているので、経済的安心感から治療の選択肢を狭めるこ
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自由診療や先進医療も含め、がん治療にかかった自己負担額が補償され、がん診断一時金も付加できるがん保険
中里 邦宏（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／日本証券アナリスト協会検定会員／FP提案書工房／マネーディアセオリー株式会社 取締役副社長）
入院中のがん治療にかかった費用は無制限、通院でのがん治療にかかった費用は5年ごとに最大1,000万円まで補償されます。いずれも、公的医療保険対象の治療の自己負担分のほか、公的医療保険対象外の先進医療や国内未承認の抗がん剤をはじめとした自由診療も補償対象です。それゆえ、がんになったときの治療の選択肢を
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松浦 建二（CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／フリーランス）
「SBI損保のがん保険（自由診療タイプ）」は、がんの治療をしたときに、かかった分だけ補償してもらえるがん保険です。 補償はがんの三大治療（手術療法・化学療法・放射線療法）に幅広く対応しているだけでなく、先進医療や国内未承認の抗がん剤治療等も対象にしているので、経済的安心感から治療の選択肢を狭めるこ
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![がん保険Wish [ウィッシュ]](https://img1.kakaku.k-img.com/images/insurance/item/logo_104017_m.png)
月払保険料 保険期間 1,335円 10年 「200万円コース／がん一時金額100万円 悪性新生物初回診断一時金額100万円 がん先進医療特約(2018)付加 保険料払込期間10年」プランに30歳（男性）が加入した場合
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がん保険の基礎知識
がん保険とは？
がん保険とは、原則として「がん（癌、白血病、骨肉腫など悪性新生物）」のみを対象として保障する保険です。がん保険には、診断時にまとまった金額を給付できるタイプや、通院時に給付金が支払われるタイプのものがあります。これにより入院・手術だけでなく、がん再発での治療期間の長期化や、通院しながらの抗がん剤治療・放射線治療を施すリスクに備えることができます。また、がん保険には掛け捨てタイプと貯蓄タイプと呼ばれるものがありますが、解約返戻金のない掛け捨タイプが一般的です。ただし、がん保険を契約後、一定期間（通常90日間）はがんになっても保障が受けられない猶予期間（ゆうよきかん）があります。
※保障内容は保険商品によって異なります。
医療保険とがん保険の保障範囲の違い
がん保険の猶予期間
医療保険とがん保険の保障内容の違い
| 比較項目 | 医療保険 | がん保険 |
| 入院日数 | 限度日数あり | 限度なし |
| 保障開始 | 猶予期間なし | 猶予期間あり（通常90日間） |
がん保険の保障内容
日々進歩しているがん治療に合わせて、さまざまな種類のがん保険が発売されています。がん保険を選ぶ前に、がん保険によくある基本的な保障内容について把握しましょう。
がん保険の主な保障内容
| 種類 | 内容 |
| 診断給付金 | がんと診断されたときにまとまった一時金がもらえる。初回のみもらえるタイプと複数回もらえるタイプがある。診断一時金ともいう。 |
|---|---|
| 入院給付金 | がんで入院すると入院日数に応じた金額がもらえる。医療保険の給付金と異なり、1入院あたりの支払い日数や通算支払い日数に制限がないのが一般的。 |
| 通院給付金 | がん治療のために通院したときに、通院日数に応じた金額がもらえる。通院の前にがん治療による入院が必要な商品と必要ない商品がある。 |
| 手術給付金 | がん治療のために所定の手術を受けたときにもらえる。入院給付金日額の10倍、20倍、40倍などが多い。1回につき10万円など、定額のものもある。 |
| 放射線治療給付金 | がんで放射線治療を受けたときにもらえる。1回につき10万円などの定額のことが多い。 |
| 抗がん剤・ホルモン剤治療給付金 | がんで抗がん剤やホルモン剤による治療を受けたときにもらえる。1か月ごとに10万円などの定額のものが多い。 |
| がん先進医療特約 | がん治療で先進医療を受けたときに、その技術にかかる費用がもらえる。支払限度額は通算2000万円までに制限されていることが多い。 |
がん保険の最新動向
2020年6月掲載
記事の執筆者・監修者
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松浦 建二（まつうら けんじ）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／青山学院大学非常勤講師
がん保険の保障内容は医療事情によって改定されることが多い
がんの治療方法は、がんの種類やステージによってさまざまです。また医療技術の進歩により、新しい治療方法も多く登場し、多様化しています。がんの主な治療方法には「手術療法（全摘出術など）」「化学療法（抗がん剤など）」「放射線療法（X線治療など）」があります。
そのほかにも免疫療法や温熱療法などがあり、さらには多くの先進医療（陽子線治療や重粒子線治療など）もあります。
どの治療方法を選択するかは患者の意思が最優先されますが、選ぶにも正しい知識がなければ、最適な選択はできません。ほかの医師の考えも参考にするために、セカンドオピニオンを活用することも一般的になっています。
そして、どの治療方法を選んでも経済的に困らないような備えをしておくことも重要であり、頼りにしたいのががん保険です。
がんの主な治療方法
がん保険は加入さえしていればよいというものではなく、時代とともに変わってきたがんの治療方法に対応できる保障内容でなければ役立ちません。例えば、最近は通院（外来）による治療が増えてきています。
入院・外来受療率の推移
出典：厚生労働省「平成29年患者調査」
入院をせずに通院による治療だと、がん入院給付金のような入院を前提とした保障では、給付金を受け取れません。がん手術給付金も手術をしない治療だと給付金を受け取れません。先進医療のがん治療では、加入時に先進医療保障の対象になっていた医療技術が、その後に先進医療から外れることは十分に考えられます。外れてしまえば治療をしても先進医療給付金を受け取ることはできません。そのため、新しく登場するがん保険の保障内容は、医療事情の変化に合わせて変わってきています。
がん治療の現状
最近のがん治療の傾向として、先ほど挙げた通院治療の増加だけでなく、入院日数の短期化も挙げられます。
下記の2つのグラフは、がんの入院患者が何日間入院したかを表しており、直近の2017年（平成29年）の結果を15年前の2002年（平成14年）と比べてみました。
がん治療のための入院日数
※出典：厚生労働省「平成14年患者調査」「平成29年患者調査」
受療率の推移 平成29年調査 上巻第５表（その２）から悪性新生物の受療率、
がん入院患者の入院日数 平成29年調査 閲覧第６５表、および平成14年調査 閲覧第 63表から計算して作成
2002年の調査では、がん（悪性新生物）の推計退院患者数128.8千人のうち7日以内の入院は32.6千人（25.4％）でしたが、2017年の調査では、226.9千人のうち102.9千人（45.3％）となっており、この15年で割合が20％も増えています。14日以内では41.0％から68.1％へ27％も増えており、入院の短期化傾向が顕著に表れています。また、がんの推計患者数自体が増えており、15年間で77％増となっています。
保障内容は
定期的に確認することが大切
このように、入院日数が減って通院での治療が増えることや、先進医療扱いだったものが対象外となる可能性があるなど、がん治療の変化に合わせた保障内容にしておくことが大切であるということがわかります。がん保険がいざというときに頼れる存在であり続けるために、足りない保障がないかなどを数年に一度は確認してみましょう。
がん保険の選び方
がんになったときに備えるためのがん保険ですが、数多くあるがん保険のなかから、どう選べばよいか迷うこともあるでしょう。そこで、がん保険に加入するのが初めての人でもわかるように、がん保険で備えられる保障内容や、がん保険を選ぶ際のポイントと注意点を紹介します。
がん保険選びで押さえておくべき
3つの重要ポイント！
- がんの治療法に関係なく支払われる「診断給付金」が含まれるものを選ぶ
- 再発・転移リスクに備えて複数回もらえるタイプのものがより安心
- がんの3大療法に対応できる、「抗がん剤・ホルモン剤治療給付金」と「放射線治療給付金」が備わっているものを選ぶ
1. 診断給付金タイプを選ぶ
「がん保険の保障内容」で紹介したとおり、がんになったときにもらえる給付金にはいくつか種類があります。そのなかでも、「診断給付金」が含まれるものを選ぶと安心です。なぜなら、診断給付金はがん（悪性新生物）と診断されたらすぐに請求ができ、どんな用途にも自由に使えるからです。仕事を休むあいだの生活費や通院の交通費など、治療を始める前からお金を使うことができます。また、がんの治療法にも関係なく支払われるため、入院・手術をしない場合や今後新しい治療法が主流になった場合でも役に立ちます。ただし、診断給付金の保障金額を高く設定すればその分の保険料は高くなります。診断給付金は100万円程度あると、さまざまな用途に使えて安心です（「がん診断給付金は、いくらで契約してるの？」参照）。
2. 診断給付金は
複数回もらえるものを選ぶ
使いみちを問わずに一時金がもらえる診断給付金のなかでも、再発・転移リスクに備えて複数回もらえるタイプのものがより安心です。がん診断給付金の給付要件は統一されているわけではなく、保険会社や保険商品によって少しずつ異なります。2回目以降の給付要件については保険商品によって異なります。1回目と同じく診断確定時に受け取れるものもあれば、入院が前提になるなど初回より厳しくなるものもあります。また、「1年に1回」や「2年に1回」といったように給付までの期間が決まっているケースもありますので、保障内容をしっかり見比べることが大切です。
3. 抗がん剤治療・放射線治療に備える
がんの三大療法に備えよう
がんの治療方法は「手術療法」「化学療法（抗がん剤治療やホルモン剤治療）」「放射線療法」の3種類が基本です。どの治療を受けることになるかは、実際にがんになってからでないとわかりません。どの治療を受けることになっても困らないように「抗がん剤・ホルモン剤治療給付金」と「放射線治療給付金」が備わっているがん保険を選ぶと安心です。
保障金額は高額療養費制度を
考慮しよう
これらの治療は公的医療保険の対象であれば、「高額療養費制度」が利用できます。そのため、一般的な収入額の人ならひと月の自己負担額は9万円弱に抑えることができます。そのことを踏まえると、保障金額はひと月あたり10万円ほどあれば治療費の自己負担分をカバーできるでしょう。
※「区分ウ 標準報酬月額28万区50万円の方・70歳未満」の条件で計算しています
自由診療にも備えたいなら
「実損填補」タイプも選択肢
自由診療とは、公的な医療保険が適用されない医療技術や薬剤による治療のことで、治療にかかる費用はすべて患者負担（10割負担）となります。
一般的ながん治療であれば、高額療養費制度を併用することで、100万円程度の給付金のなかでまかなうことが可能といわれていますが、自由診療を受けると保険診療の対象外となるため、自己負担額が数百万円に上る場合もあります。
一部の保険会社では、定額ではなく実際にかかった医療費を保障する、いわゆる「実損填補（じっそんてんぽ）」タイプと呼ばれるがん保険を取り扱っています。実損填補タイプでは自由診療も保障対象にしており、患者は医療費の心配をすることなく希望する治療を受けられるため、非常に心強い保険といえます。ただし、差額ベッド代など医療費以外については別の備えが必要になる可能性があります。
なお、実損填補タイプは基本的に定期（保険期間5年など）のものしかありません。子育て世代や働き盛りのときなど、ライフイベントにおいてお金がかかる期間にだけ手厚くする方法も選択肢の一つです。
その他のがん保険を選ぶポイント
特に女性は若いうちから加入するのが安心
女性は乳がんや子宮頸がん、卵巣がんといった女性特有のがんを発症するリスクがあり、30代から50代までの若いあいだは男性よりもがんにかかる（罹患（りかん）する）確率が高いといわれています（「年齢階級別・がん罹患率」グラフ参照）。そのため保険料は男性よりやや割高な傾向ですが、若いうちから加入しておくのが安心といえるでしょう。
老後までのがんに備える終身タイプ、
働き盛りやお子さまの成長期などの期間を手厚くする定期タイプ
がん保険の保険期間は大きく分けて、一生涯保障される「終身タイプ」と一定期間だけ保障される「定期タイプ」の2つがあります。
がんは高齢になるほど罹患リスクが高いことが特徴です。終身タイプは払込期間中の保険料がずっと変わらないため、保険料を計画的に支払いやすい点がメリットとして挙げられます。ただし、契約から保険料が一定となる終身タイプは定期タイプに比べて割高といったデメリットもあります。なお、価格.com保険では終身タイプを選択している方が全体の8割となっています。（「保険期間は、いつまでの契約にしているの？」参照）
定期タイプは、保険期間が満了するたびに自動更新して継続していきます。子供の養育費がかかる時期や、住宅ローンの返済が残っている時期のみ保障を手厚くしたいなどの場合に適しています。ただし、更新後の保険料の負担が大きくて続けられないといったおそれがあります。
先進医療特約をつけるなら、
医療保険との重複もチェック
がんの治療で、特に先進医療を受ける場合まとまったお金が必要になるので、先進医療特約をつけておくと安心です。がん治療に使える先進医療で有名なものとしては、「陽子線治療」と「重粒子線治療」があります。これらの治療を受ける際の金額は300万円前後に及びますが、先進医療の技術料は公的医療保険が適用されないため全額患者の自己負担となり、経済的な負担が大きい治療方法となります。
先進医療特約はがん保険以外にも付帯できます。医療保険の先進医療特約であればがん治療以外もカバーできるので、すでに医療保険に加入している場合は医療保険との重複もチェックしておきましょう。
上皮内新生物（上皮内がん）の
保障有無をチェック
上皮内新生物（上皮内がん）は悪性新生物（がん）になる手前の状態で、大きな違いは「転移」の有無です。上皮内新生物（上皮内がん）は転移の可能性がなく再発の可能性も低いため、治療費がそれほどかからないといわれています。上皮内新生物（上皮内がん）と診断された割合は、全部位では10.1％（※）となっています。
上皮内新生物（上皮内がん）の保障内容は大きく分けると「保障対象外」「一部保障」「同等保障」の3タイプです。上皮内がんを保障している商品かは必ずチェックしましょう。
（※）国立がん研究センターがん情報サービス「全国がん罹患モニタリング集計 2015年罹患数・率報告」
保障が必要な期間
がん保険の保険期間を決めるうえで、いつからいつまで保障するのかを判断する必要があります。国立がん研究センターによれば、がん患者は30代からじわじわと増え始め、男性は50代から急上昇し始めます。つまり、高年齢化するほど、がんの発生率は高くなります。
年齢階級別・がん罹患率（りかんりつ）
国立がん研究センターがん情報サービス「がん登録・統計」最新がん統計（2017年データに基づく）
ただし、小児がん（白血病、脳腫瘍、リンパ腫など）をまれに発症するお子さまもいることから、若年齢層の発症率もゼロではありません。貯金での対応が不安な期間をカバーするように加入しましょう。
がんになったらいくらかかる？
がん保険を選ぶにあたって、がんになった場合に必要になる費用（支出＝先進医療費＋医療費＋入院中の差額ベッド代＋入院中の収入減少）と、社会保険制度からどんな保障を受けられるのか（収入＝高額療養費制度からの給付＋休業補償給付もしくは傷病手当金）を把握しておく必要があります。
入院・手術時に発生する収支イメージ
（※）先進医療が必要になることは、めったにありませんが、発生した場合は全額自己負担になります
がんで入院した場合の医療費
厚生労働省の医療給付実態調査と患者調査によれば、がんの入院日数は短期化しています。入院した場合の1日あたりの費用は、15,000～17,000円程度になっています。しかし、「高額療養費制度」で保険診療の1か月の自己負担限度額が決められているため、最終的な自己負担額の総額は90,000円以下になることが多いようです。
ただし、2つの注意点があります。1つ目は、がんの再発で入退院を繰り返したり、通院したりしながら抗がん剤治療や放射線治療を施すケースがあるということです。そのような場合に備えて、診断時にまとまった一時金を受け取れるタイプか、通院給付金を受け取れるタイプのがん保険を選択する必要があります。2つ目は、高額療養費制度が適用されない費用があるということです。
主ながんの入院費用目安
| 傷病分類 | 主な傷病名 | 退院患者 平均在院日数 |
入院 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 3割負担の場合 | 高額療養費制度を 適用した場合 |
||||
| 1日あたりの費用 | 目安窓口 支払総額 |
目安自己負担総額※1 （標準報酬月額28万～50万円の方・70歳未満） |
|||
| 胃の悪性新生物 | 胃がん（胃癌）など | 19.3日 | 15,600円 | 300,300円 | 87,400円 |
| 結腸の悪性新生物 | 大腸がん（大腸癌） など | 16.1日 | 16,700円 | 268,000円 | 86,400円 |
| 気管・気管支、肺の悪性新生物 | 肺がん（肺癌） など | 17.6日 | 16,700円 | 293,100円 | 87,200円 |
| 肝、肝内胆管の悪性新生物 | 肝がん（肝癌） など | 17.4日 | 15,900円 | 275,900円 | 86,600円 |
| 乳房の悪性新生物 | 乳がん（乳癌） など | 12.1日 | 18,300円 | 220,500円 | 84,800円 |
| 子宮の悪性新生物 | 子宮がん（子宮癌） など | 12.1日 | 18,300円 | 220,500円 | 84,800円 |
| その他の悪性新生物 | 前立腺がん/食道がん/卵巣がん など | 17.6日 | 15,900円 | 279,000円 | 86,700円 |
| その他の新生物 | 子宮筋腫/上皮内がん など | 13.9日 | 19,700円 | 273,000円 | 86,600円 |
参考：厚生労働省「医療給付実態調査 平成30年度」「患者調査 平成29年」
「退院患者平均在院日数」は、手術ありと手術なしの単純平均。厚生労働省 患者調査 平成29年 「閲覧第７６表 退院患者平均在院日数，性・年齢階級×傷病中分類×手術の有無別」より
「1日あたりの費用」は、試算期間における1日あたり3割負担の場合の入院費用。医療給付実態調査 報告書 平成30年度「第３表 疾病分類別、診療種類別、制度別 件数・日数(回数)・点数(金額)」より
「目安窓口支払総額」は、試算期間における入院時の総医療費を3割負担した場合の費用。医療給付実態調査 報告書 平成30年度「第３表 疾病分類別、診療種類別、制度別 件数・日数(回数)・点数(金額)」より
※1 高額療養費制度を適用した場合の金額は、退院患者平均在院日数と入院費用 3割負担の場合、目安窓口支払総額をもとに、月初（1日）から入院したと仮定し、「区分ウ 標準報酬月額28万～50万円の方・70歳未満」の条件で計算しています。差額ベッド代や食事代、先進医療の費用など健康保険の対象にならない費用は含まれません。
詳細は高額療養費計算を参照ください。
上記「主ながんの入院費用目安」表内の各金額は、算出された値を10円単位で四捨五入した金額です。あくまで目安としてご覧ください。
- がんの治療費
監修者：平野 敦之（ひらの あつし）
CFP(R) 1級FP技能士 宅地建物取引士 住宅ローンアドバイザー
公的医療保険でカバーできない費用
入院時に3～4人部屋、2人部屋、個室を利用した場合に発生する差額ベッド代については、健康保険などの公的医療保険は適用できません（高額療養費制度も適用されない）。つまり、全額自己負担となります。6人部屋に空きがないなどの理由で個室を利用せざるを得ないケースもあるため注意が必要です。差額ベッド代は、病院が自由に設定してもよいことになっています。そのため、一概にいくらとはいえませんが、1日あたり数千円から1万円を超える場合もあります。
また、このほか、「先進医療」の技術料も全額自己負担となります。これは、一般の保険診療で認められている医療の水準を超えた最新の先進技術として厚生労働大臣から承認された医療行為のことです。
がんで療養中の収入の減少
忘れがちですが、療養中の収入の減少も考慮しなければいけません。長期休暇になれば有給休暇がなくなるおそれもあります。有給休暇がなくなった場合、会社員や公務員（健康保険組合・共済組合の加入者）は、「傷病手当金」という制度を利用することになります。これは、3日連続で会社を休んだうえで、4日目から、1日につき標準報酬日額の3分の2に相当する額が支給されます。つまり、長期休暇の場合、会社員は約30％の収入減で済みます。国民健康保険の加入者である自営業者・フリーターには、傷病手当金の制度がないため無収入となるリスクがあります。
傷病手当金のイメージ
1か月間入院したときの自己負担総額
具体的にいくらの自己負担が必要になるかはケース・バイ・ケースですが、42歳、標準報酬月額45万円の会社員が有給休暇なしの状態で1か月の入院をした場合（医療費3割負担で15万円、差額ベッド代は1日3000円、先進医療なし）の自己負担と収入減少の総額は約32万円（1日あたり約1万円）となります。なお、先進医療を受ける場合は全額自己負担となります。
会社員が、1か月間入院した場合の自己負担例
ただし、がんの場合は、退院後の治療も必要になるケースがあります。放射線治療などで外来通院する場合の自己負担と、それに伴う収入減少も考慮が必要になります。
みんなは、どんながん保険に
加入しているの？
結局のところ、ほかのユーザーは、どんながん保険に加入しているのでしょうか？
そこで実際の契約者の割合を集計し、がん保険における相場を年齢別・保障内容別に分析しました。
カカクコム・インシュアランスの保険コンサルタントが解説させていただきます。
記事の執筆者・監修者
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山田 卓弥（やまだ たくや）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
株式会社カカクコム・インシュアランス／保険コンサルタント
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保険料は、いくらで契約しているの？
年代により異なりますが、平均では20代が1,880円、30代が2,536円、40代が3,442円、50代で4,525円となります。
保険コンサルタントによるポイント解説
月々の支払保険料を30代と40代で比較すると約1.4倍、30代と50代で比較すると約1.8倍となっており、がんは年齢が上がるにつれて罹患率が高くなるため、がん保険の月々の支払保険料も同様に上昇していく傾向があることがわかります。若いうちに終身タイプに加入すると、その後の月々の支払保険料は変わらないため、家計の負担を抑えつつがんに備えることができるでしょう。 -
保険期間は、いつまでの契約にしているの？
終身タイプを選択している方が全体の8割となっています。
保険コンサルタントによるポイント解説
約80％の方が終身タイプに加入しています。がんは年齢が上がるにつれて罹患率が高くなるため、月々の支払保険料は変えずに一生涯の保障を備えておきたいと考える方が多くいらっしゃることが要因だと考えられます。割合は少ないですが、保険期間5～9年のなかには実損補償タイプ（治療費の実額保障）があり、一定期間でも手厚い保障を備えておきたいと考える方が加入しているようです。 -
がん診断給付金は、いくらで契約してるの？
がん診断給付金の保障金額のデータでは、100万～149万円のプランを選択している方が約6割、50万～99万円のプランを選択している方が約2割となります。
保険コンサルタントによるポイント解説
がん診断給付金が50万～149万円のプランに加入している方が約80％となっています。これは、万が一がんになってしまった場合、治療費や治療中の生活費としてまとまった額が必要になるため、使用用途が自由な一時金を備えておきたいと考える方が多いことが要因だと考えられます。（参考：がん保険の診断給付金） -
がん通院保障は、いくらで契約しているの？
保障なし・5,000円未満を選択している方が全体の約7割となっています。
保険コンサルタントによるポイント解説
病院までの交通費や通院治療費については最低限の保障で十分と考えている方が多いようです。これは、通院保障を付けたり、保障金額を上げたりすると、支払保険料が上がることが要因と思われます。
ただし、近年ではがんの治療技術の進歩により通院治療が増えてきているため、今後は通院保障を手厚くしたいと考える方が増えてくるかもしれません。
（参考：がん保険の通院保障を選ぶときのポイントは？）
（調査概要：カカクコム・インシュアランスにおける契約者調べ 調査期間：2019/1～2019/12）
集計対象保険会社：オリックス生命、チューリッヒ生命、アクサダイレクト生命、ライフネット生命、ネオファースト生命、朝日生命、セコム損保、SBI損保
※保障内容は保険商品によって異なります。上記データは商品の保障内容に応じて集計したものです。
がん保険に関する特集記事
記事の執筆者・監修者
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中村 宏（なかむら ひろし）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／FPオフィス ワーク・ワークス代表
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中里 邦宏（なかざと くにひろ）ファイナンシャル・プランナー（CFP）
CFP（R）／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／日本証券アナリスト協会検定会員／FP提案書工房 代表／マネーディアセオリー株式会社 取締役副社長
がん保険でよくある質問
- がん保険の保険料って、いくらくらい？
- がん保険はどうやって選べばいいの？
- がん保険には、どんな保障があるの？
- がんで入院した場合の医療費はいくらかかるの？
- がん保険はいらないと聞いたことがあります。本当に必要ですか？
- 「がん」以外の病気で治療中です。がん保険に入れますか？
- 医師から「癌」と告げられたのに保険金が支払われませんでした。なぜでしょうか？
- がん保険は、代替療法・民間療法など東洋医学の治療でも保障されますか？
- がんの保障が開始されるのはいつからですか？
- がん保険で支払われる給付金は、税金がかかりますか？
- 告知した内容に漏れや虚偽があった場合はどうなりますか？
- 保険会社が倒産した場合、契約はどうなりますか？
がん保険の商品・プラン比較
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- [募集代理店] 株式会社カカクコム・インシュアランス
- 各種保険商品の募集代理店は、株式会社カカクコム・インシュアランスであり、株式会社カカクコムは各種保険商品の勧誘・募集を行っておりません。なお、共済に関しましては、株式会社カカクコムおよび株式会社カカクコム・インシュアランスのいずれも、勧誘・募集を行っておりません。
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