死亡保険金の平均は？ 保障額の相場はいくら！？

死亡保険金額（生命保険会社に共済などを含めた額）の平均値は、生命保険文化センターが3年に一度行っている「生命保険に関する全国実態調査」で確認することができます。2024年度（令和6年度）調査の結果から保険金額をみてみましょう。

死亡保険金（死亡保障額）の平均

世帯あたりの死亡保険金額の平均は、加入契約数3.8件で1,936万円となっています。前回の2021年度調査時と比べると、保険金額は91万円減っています。主な要因としては、死亡保険金額の比較的高い若年層世帯の割合が減っていることや、家族人数の減少などによる影響が考えられます。

次に、死亡保険金額の平均値を条件別にいくつかみていきましょう。

性別ごとの死亡保険金の平均

下記の2つの棒グラフは、死亡保険金額を男性世帯主と女性世帯主に分類して、それぞれいくらくらいの保険金額を設定しているかわかるようにしたものです。

男性

• 出典：令和6年度 生命保険に関する全国実態調査（生命保険文化センター）

世帯主が男性の場合の死亡保険金額は平均2,015万円で、保険金額別にみると、割合が一番多い（不明を除く）のは「500万円未満」の12.3％で、次に多いのが「500万〜1000万円未満」の11.3％、その次が「2000万〜3000万円未満」の11.2％となっています。収入保障保険か、定期・終身保険で変わりますが、男性の死亡保険金額は、全体的にかなり分散しているといえます。

女性

• 出典：令和6年度 生命保険に関する全国実態調査（生命保険文化センター）

世帯主が女性の場合の死亡保険金額は平均1,333万円で、男性よりかなり少ない金額となっています。保険金額別にみると、割合が一番多いのは「500万円未満」で、全体の23.9％を占めています。2番目に多いのが「500万〜1000万円未満」の13.7％、3番目に多いのが「1000万〜1500万円未満」9.2％となっています。女性の場合は、低めの金額に集中しているといえます。

年齢別　死亡保険金の平均

死亡保険金額の平均値を世帯主の年齢別にもみてみましょう。下記は世帯主の年齢を5歳刻みにして、それぞれの年齢層の死亡保険金額の平均を表したものです。

世帯主年齢別の死亡保険金額

• 出典：令和6年度 生命保険に関する全国実態調査（生命保険文化センター）

30歳代前半から40歳代後半までは保険金額が2,500万円前後を推移していて、「50〜54歳」が2,504万円で最も高くなっています。この年齢層は子育て中の人が多く、万が一のときの備えは大きくなりがちです。65歳代になると備えている保険金額は大きく減少し、「65〜69歳」は1,492万円、「70〜74歳」は1,114万円まで減っています。

世帯年収別　死亡保険金の平均

次に死亡保険金額を世帯年収別にみてみましょう。下記は世帯年収を「200万円未満」から「1000万円以上」まで8つに分けて、それぞれの死亡保険金額の平均を表したものです。

世帯年収別死亡保険金額

• 出典：令和6年度 生命保険に関する全国実態調査（生命保険文化センター）

死亡保険金額は世帯年収に比例しており、年収が多いと保険金額も高くなっています。年収が「200万円未満」では保険金額は876万円ですが、年収が「1000万円以上」になると保険金額は3,090万円になります。2つの保険金額の差は3.5倍近くもあります。生活水準を上げることは簡単にできますが、下げることはかなり難しく、一般的に年収が高い世帯は普段の生活費もたくさんかかる傾向にあるので、万一に備える保険金額も年収に比例して高くなっているといえるでしょう。

ライフステージ別 死亡保険金の平均

最後に、死亡保険金額の平均をライフステージ別にみてみましょう。ライフステージごとに分けると、子供が生まれる前の夫婦のみのときから、子供が生まれ、成長し、子供が独立して高齢夫婦になるまで、家族構成の変化によって変わっていく備えの大きさを確認することができます。

ライフステージ別の死亡保険金額

• 出典：令和6年度 生命保険に関する全国実態調査（生命保険文化センター）

ライフステージ別の死亡保険金額では、「末子が保育園児・幼稚園児」のときが2,661万円と高額になっています。子供の教育費に対する備えが保険金額もかなり反映されているようです。「末子乳児」から「末子が高校・短大・大学生」まで高い値で推移しているのは、教育費に対するリスクにとても敏感になっていると考えられます。 必要保障額で考えれば、子育て期間の長い子供が生まれた直後のほうが高額になります。将来の教育費負担も考慮した保険金額の設定をするとよいでしょう。

性別や年齢、収入、ライフステージなどによって死亡保険金額が異なっているように、万一時に備える保険金額はそれぞれの世帯（家庭）や備える時期によっても異なります。ここでは平均値を確認しましたが、平均値が適切な保険金額ではありません。まず、どのくらいの保障が必要なのか検討することが大事です。「必要保障額の計算」ページで具体的な保障額を試算できるので、一度試してみてはいかがでしょうか。

必要な保障額はわかったが、どの商品がいいのかわからない、どう選べばいいのかわからないという方は、保険のコンサルタントに相談してみましょう。詳細は「無料相談」をご覧ください。