火災保険の補償対象とは？建物と家財の補償範囲を解説

保険をかける対象となるものを「補償の対象」といいます。
補償の対象として選べるのは建物と家財で、加入時には補償対象を「建物のみ」「建物と家財」「家財のみ」のいずれかから選びます。建物のみを補償対象とした場合、家財は補償の対象になりません。

保険金額は、「建物」と「家財」それぞれで設定します。

持ち家と賃貸で補償の対象が異なる

補償の対象は、持ち家か賃貸か、また持ち家でも戸建てかマンションかによって変わってきます。
具体的には、住まいのタイプによって、表１のように整理できます。

持ち家では、建物（マンションは専有部分のみ）を補償対象にし、家財は必要に応じて対象にします。
なお、賃貸では建物は貸主側が契約するため、家財のみを補償対象に設定しましょう。

一般的には、図２のように、建物に定着していて動かせないものが「建物」、建物の中で動かせる生活用品が「家財」と分類されています。
ここからは、「建物」と「家財」それぞれで補償される項目について、具体的に見ていきましょう。

図２ 建物、家財で補償される項目の例

• １：保険会社によって建物、家財の分類が異なる
• ２：焼失は補償対象外、盗難は補償対象
• ３：保険会社によっては補償の対象

なお、商品によって建物と家財の分類や、補償の可否が異なるため、詳しい補償項目を知りたい場合は、保険会社に確認してください。

建物を対象にすると、門や塀・車庫なども補償される

建物を補償の対象にした場合、住居である建物に加え、一般的に次のものも対象となります。

カーテンやエアコンなどは、設置状況や加入する火災保険によって、建物・家財のいずれの補償対象になるかが異なります。土地は原則として補償の対象外です。

火災保険の商品ごとに詳しい補償の対象は異なるため、加入前に補償対象の範囲をよく確認してください。

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家財を対象にすると、家具や家電なども補償される

家財を補償の対象にした場合、一般的に、次のような建物内の日常生活で使うものが補償されます。

建物のみを補償対象としていた場合、家具や家電などの損害は補償を受けられません。

自動車や営業用什器、現金は家財で補償されるの？

家財を補償の対象にした場合でも、以下は原則として対象外になるか、家財とは別で補償対象にするための手続きが必要です。

以上のことを踏まえて補償の対象を決めたうえで、商品ごとの保険料を比較してみるとよいでしょう。

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